个人家庭理财规划设计.pptxVIP

理财之路自由之路

车业申

2018.7.3

家里进行大扫除，你先丢掉那些物品?

A:旧衣服

B:体积过大的老电器

C:零零碎碎的小东西

D:过期的旧书杂志

财商测试

A:旧衣服

你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认

为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西，就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要改掉浪费的坏习惯。

C:零零碎碎的小东西

你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装很海派的样

子，你很会存钱，看起来好像是个不懂节俭的人，但常在不知不觉

情形下，存下很多钱，而且方法也很合理。你对金钱的态度，认为该花的时候就不该太吝啬，但不用花的钱，你也不会花，是个心胸相当大的人，而且你其实是个开源和节流都并重的理财大师。

B:体积过大的老电器

你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着的装饰品，

你又是个很浪漫的人，生活的态度也梦般虚幻。对钱很不在意，只有在感觉钱很重要的时候，才会加以储蓄。对金钱的运用漫不经心，常会丢掉钱包，借给别人的钱也常常会忘记，你又不擅于另开财源，你特别需要一个擅于管账的人帮助你。

财商测试

D:过期的旧书杂志

你从不乱花钱，你很朴素又很不耀眼，可是你却很实

在，知道如何运用钱，也懂得储蓄之道，不会任意花钱，

对每一分钱的花用，都能够详加计划，也不喜欢玩玩的事，

只喜欢质朴的生活，美中不足的是你较少思考开源的方法。

NTENTS

■ONE为什么要理财

■TWO理财的必要性

■THREE资产配置

理”财吗?

什么叫做理财

什么叫做理财

这些都是理财吗?

理财”

即针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过充分利用各种理财工具，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的且标。

什么叫做理财

理财=投资?

投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以

获取未来更大价值的一种经济活动。投资是实现理财目标的一个手段或方法。

什么叫做理财

不

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PART2

理财的必要性

一年前

20块钱可以买到这些

20块钱可以买到这些

一年后

为什么要理财?

为什么要理财?

6万元

怀孕10个月

每月定期花费500元，孕期检查每月100元左右，吃叶酸钙片等药品每月大概200元，防辐射服1600元，加上不单纯的产费，十个月共计花费上万元。

大概需要4

大学4年

每年学费6000元，4年24000元，住宿费1200元，4年

4800元，每个月的生活开支近千元，4年48000元，

为了满足孩子的一些要求，还要为他购买电脑mp5

等用品约合30000元，共计11万左右。

学前6年

白领多请保姆照颐孩子至入托年纪，一个月1000元的保姆费，三年就是36000元。入托后，每个月也有500元到1000元的学费，私立幼儿园的小朋友每月花费达到3800元左右。奶粉，玩具和衣服则是另一项重要开

销。这样总得算下来，学前六年至少花费8-9万。

中学6年

补习费600元/月，6年43200元，饭钱、上学放学打车钱、零花钱、电话费、购买参考书、零食等费

用，每个月加起来大概是1200元，六年下来就有9万多，加上学费，中学六年共花费13万左右。

小学6年

北京的小学，先交20000的择校费，书本费300元/学

期，补习费2000元/学期，饭费300元/月，零食300元/月，加上衣服零花等开销，小学六年一个孩子约花掉12万左右。

在中国养一个小孩从出生到大学毕业

11万元

13万元

12万元

1万元

8-9万元

?薪资上涨问题——在职业的金字塔中，能一直往上升职

的毕竟是少数

?通货膨胀问题——工资在上涨，但物价涨得更快，生活

质量节节下滑

?无限多的开支和唯一收入之间的反差——从“一人吃饱

全家不饿”到养孩子、养老人，你的钱包还好吗?

当你只有一份收入时，你需要担心以下问题

为什么要理财?

理财是为了实现个人的财务目标，即依赖财富完成的目标

理财的目的就是更早(更快)、更好(花更少的成本)、更可靠(增加确定性)地达成财务目标

你的财务目标是什么?

为什么要理财?

理财的最终目的，是走上自由之路

理财能提高生活质量

提供赡养父母及抚养子女

的教育基金

每个人都应该有两份收入

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PART3

资产配置

不

2009-2016年大类资产波动性情况

一新兴市场

商品

200920020W20122013201420152016

为什么要做资产配置?

2009-2016年大类资产收益波动率

-2.2938

1.8291

0.9962