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2026年保险业核保部主管面试题集

一、行业趋势与政策理解（共3题，每题10分）

1.题目：近年来，中国保险业在监管政策方面有哪些重要变化？这些变化对核保工作带来了哪些具体影响？请结合实际案例说明。

答案要点：

-监管政策变化：如《保险法》修订、偿付能力监管（如C-ROSS二期）、产品备案制度改革、反洗钱新规等。

-核保影响：

-合规压力增大：如健康险理赔审核更严格，需关注“带病投保”风险；

-科技赋能要求：推动核保数字化转型，如AI反欺诈系统应用；

-产品设计调整：如针对银保监会要求，缩短高现价产品核保周期。

-案例说明：某地银保监局因核保不严处罚某保险公司，导致其调整了重疾险核保标准。

2.题目：随着老龄化加剧和健康意识提升，保险产品结构正在发生哪些变化？核保部应如何应对这些变化？

答案要点：

-产品结构变化：

-增额终身寿险、长期护理险需求上升；

-健康管理类保险（如防癌险）核保更精细化。

-核保应对：

-提升核保专业能力：加强医学知识培训；

-优化核保流程：引入基因检测等辅助手段；

-动态调整核保策略：如针对银发群体设计差异化核保规则。

3.题目：国际保险业在核保领域有哪些先进经验？中国核保部可借鉴哪些做法？

答案要点：

-国际经验：

-大数据风控：如美国保险公司利用FICO评分辅助核保；

-模块化核保：按险种细分核保标准，如英国车险核保系统。

-借鉴做法：

-推广“数据驱动核保”技术；

-建立全球核保标准统一平台。

二、核保实务与风险管理（共5题，每题12分）

1.题目：某客户投保车险，行驶记录仪数据显示其驾驶习惯激进，但未主动告知。核保部应如何处理？

答案要点：

-核查真实性：要求客户提供行驶记录仪数据或第三方验证；

-风险评估：如确认高风险行为，可加费或拒保；

-合规处理：若客户拒不配合，需按监管要求记录并上报。

2.题目：在健康险核保中，如何平衡客户需求和公司风险？请举例说明。

答案要点：

-分级核保：根据客户健康情况分为标准体、加费、除外等；

-案例说明：某客户有高血压，可要求定期体检，若控制良好则标准承保，否则加费。

-客户沟通：通过条款解释减少争议，如明确告知“带病投保”的理赔限制。

3.题目：若发现某团队核保存在系统性漏洞（如对某类高风险业务放松审核），主管应如何处理？

答案要点：

-内部调查：约谈相关人员，分析漏洞原因；

-整改措施：重新培训、调整考核标准；

-监管上报：若涉及违规，需按流程向银保监局汇报。

4.题目：在财产险核保中，如何利用科技手段提升风险评估效率？

答案要点：

-地理信息系统（GIS）：分析灾害风险（如洪水易发区）；

-物联网（IoT）：通过智能设备实时监控设备状态；

-机器学习模型：预测理赔概率，如某地火灾险的动态核保系统。

5.题目：某客户投保意外险，但未告知曾参与极限运动。出险后公司拒赔，客户投诉。如何处理？

答案要点：

-条款审查：确认意外险是否包含极限运动责任；

-证据收集：调取客户投保时的健康告知记录；

-客户安抚：若条款不明确，可协商部分赔付或解释条款限制。

三、团队管理与沟通协调（共4题，每题15分）

1.题目：若核保团队内部出现意见分歧（如某业务员坚持宽松核保以冲业绩），主管应如何协调？

答案要点：

-明确标准：重申监管要求和公司政策；

-数据分析：用历史案例说明宽松核保的长期风险；

-绩效调整：将合规性纳入考核指标，而非单纯以业绩论英雄。

2.题目：如何向销售团队解释核保决策（如拒保某客户）？

答案要点：

-专业沟通：用通俗易懂语言解释拒保原因（如健康告知遗漏）；

-提供方案：建议客户补充材料或调整投保计划；

-建立信任：强调核保是为双方长远利益服务。

3.题目：某地银保监局突击检查发现核保流程不合规，主管应如何应对？

答案要点：

-立即整改：暂停相关业务，排查问题；

-配合检查：提供完整资料，如实说明情况；

-制度完善：建立自查机制，预防类似问题。

4.题目：如何培养新任核保员的专业能力？

答案要点：

-岗前培训：涵盖医学知识、条款解读、系统操作；

-导师制度：安排资深核保员带教；

-实战考核：通过模拟案例测试核保决策能力。

四、创新思维与问题解决（共3题，每题13分）

1.题目：若公司计划推出“AI核保”系统，主管应如何推动落地？

答案要点：

-试点先行：选择车险或财险业务试点；

-数据准备：确保历史数据完整、标注准确；

-风险管理：设定人工复核机制，避免算法偏见。

2.题目：客户投诉核保时效过长，如何优化流程？

答案要点：

-流程梳理：减少不必要的审批环节；

-自动化工具：如智能文