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数字普惠金融对居民文化消费的影响

一、引言

1.1数字普惠金融的定义及特征

数字普惠金融是指利用互联网、移动通信等现代信息技术手段，将传统金融服务的触角延伸到农村、城市边缘和欠发达地区，为中小微企业、农户和城市低收入群体提供便捷、高效、低成本的金融服务。根据中国人民银行发布的《中国普惠金融指标分析报告》，截至2020年末，我国数字普惠金融规模持续扩大，各项贷款余额达到19.9万亿元，同比增长16.4%，占全部贷款的比重为31.1%。其中，个人经营贷款余额6.8万亿元，同比增长24.6%；农户贷款余额7.7万亿元，同比增长17.9%；小微企业贷款余额4.3万亿元，同比增长11.2%。

数字普惠金融的特征主要体现在以下几个方面：首先，门槛低，覆盖面广。相较于传统金融机构，数字普惠金融通过互联网等渠道降低了服务门槛，使得更多人能够享受到金融服务。以支付宝为例，截至2020年末，支付宝用户数量已超过12亿，其中约4亿用户来自农村地区。其次，效率高，成本降低。数字普惠金融借助大数据、云计算等现代信息技术，提高了金融服务的效率，降低了服务成本。据中国人民银行统计，截至2020年末，我国数字普惠金融贷款的平均成本仅为4.7%，比传统金融机构低0.5个百分点。最后，风险控制能力增强。数字普惠金融通过数据挖掘、风险评估等手段，提高了风险控制能力，有效防范了金融风险。以微众银行为例，其利用人工智能技术实现了贷款审批的自动化，贷款审批速度从过去的数天缩短到几分钟。

在实际应用中，数字普惠金融已经展现出强大的生命力。以蚂蚁金服为例，其推出的“蚂蚁微贷”产品，为中小微企业提供了一种无需抵押、无需担保的纯信用贷款。截至2020年末，“蚂蚁微贷”累计服务小微企业和个体工商户超过300万户，发放贷款总额超过1.3万亿元。此外，数字普惠金融还助力乡村振兴，如京东金融推出的“京东农村金融”平台，为农村地区提供贷款、理财、保险等一站式金融服务，有效解决了农村金融服务不足的问题。随着数字普惠金融的不断发展，其将为广大人民群众带来更加便捷、高效的金融服务，推动经济社会发展。

1.2居民文化消费的概念及意义

(1)居民文化消费是指个人或家庭在精神文化生活领域内的消费活动，包括文化产品购买、文化服务使用、文化娱乐活动参与等。文化消费不仅是满足人们基本生活需求的重要组成部分，更是提升生活质量、丰富精神世界的重要途径。根据国家统计局数据显示，我国居民文化消费支出逐年增长，2019年全国居民人均文化消费支出为1.24万元，较2010年增长了近一倍。

(2)居民文化消费的意义体现在多个方面。首先，文化消费有助于传承和发展民族文化，增强国民文化自信。通过消费传统文化产品和服务，人们能够深入了解和传承民族优秀传统文化，推动民族文化创新发展。其次，文化消费是满足人民群众精神文化需求的重要手段，有助于提高人们的幸福感和获得感。随着生活水平的提高，人们对文化消费的需求日益增长，文化消费已成为人们生活品质提升的重要标志。最后，文化消费对经济发展具有积极的推动作用。文化消费能够促进文化产业的发展，创造新的经济增长点，带动相关产业链的繁荣。

(3)在全球化和信息化时代背景下，居民文化消费的意义愈发凸显。一方面，文化消费有助于提高国民素质，培养创新精神和实践能力。通过参与各种文化活动和消费，人们能够拓宽视野，增强国际竞争力。另一方面，文化消费有助于推动社会主义核心价值观的培育和践行，促进社会和谐稳定。因此，加强居民文化消费研究，对于推动文化强国建设、实现中华民族伟大复兴具有重要意义。

1.3数字普惠金融对居民文化消费影响的研究背景

(1)随着信息技术的飞速发展，数字普惠金融作为一种新兴的金融服务模式，在全球范围内迅速崛起。根据世界银行发布的《全球普惠金融报告》，2017年全球有超过半数的成年人能够使用数字金融服务，这一比例较2014年提高了近10个百分点。在中国，数字普惠金融的发展尤为迅速，据中国人民银行数据显示，截至2020年末，我国数字普惠金融贷款余额达到19.9万亿元，同比增长16.4%，覆盖了超过6亿用户。

(2)居民文化消费在经济社会发展中扮演着越来越重要的角色。国家统计局数据显示，2019年我国居民文化消费支出达到2.9万亿元，占消费总支出的比重达到10.4%。然而，由于地域、收入、信息不对称等因素，部分居民尤其是农村居民和低收入群体在文化消费方面仍然面临诸多困难。例如，农村地区文化设施不足，居民获取文化信息渠道有限，导致文化消费水平相对较低。

(3)在这种背景下，研究数字普惠金融对居民文化消费的影响具有重要的理论和现实意义。一方面，数字普惠金融能够通过降低金融服务门槛、拓宽文化消费渠道、提高文化消费便利性等方式，有效解决居民在文化消费过