保险业理财顾问面试题及答案.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2026年保险业理财顾问面试题及答案

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题干：在当前中国保险市场，哪项因素对客户购买保险产品的决策影响最大？

A.保险公司的品牌知名度

B.产品的收益率与风险匹配度

C.理财顾问的专业服务与信任度

D.保险产品的政策补贴优惠

答案：C

解析：在中国保险市场，客户信任度与理财顾问的专业服务直接影响购买决策。相比品牌或政策优惠，客户更倾向于选择能够提供个性化、长期信任服务的理财顾问。

2.题干：根据《个人保险销售行为可回溯管理办法》，以下哪项不属于可回溯系统的记录范围？

A.客户身份信息验证过程

B.产品讲解录音或视频片段

C.保险合同签署的全流程记录

D.客户的财务风险评估问卷结果

答案：D

解析：可回溯系统主要记录销售关键环节，如身份验证、产品讲解、合同签署等，但客户的财务风险评估问卷结果属于内部资料，不属于强制记录范畴。

3.题干：对于30岁、年收入20万元的都市白领客户，最适合推荐哪种类型的保险产品？

A.养老保险

B.大病医疗保险

C.定期寿险

D.理财型保险

答案：B

解析：该客户群体年轻且收入稳定，但面临较高的健康风险。大病医疗保险可提供医疗费用保障，符合其需求。养老保险、定期寿险和理财型保险更适合长期规划或特定家庭责任场景。

4.题干：在保险产品组合设计中，以下哪项原则最能体现“分散风险”的要求？

A.将客户资金全部投入单一高收益产品

B.混合配置高、中、低风险产品

C.仅推荐保险公司的自有产品

D.优先满足客户短期收益需求

答案：B

解析：分散风险的核心是平衡不同风险等级的产品，避免单一投资失败导致重大损失。混合配置产品能降低整体风险，符合客户长期利益。

5.题干：根据《保险法》，保险产品的犹豫期是指？

A.从合同签订到理赔申请的期限

B.从客户购买到反悔解除合同的期限

C.从保险公司审批到合同生效的期限

D.从保险合同生效到满期的期限

答案：B

解析：犹豫期是客户在购买保险后可无条件解除合同的时间，法律规定为10天，旨在保障客户权益。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题干：在客户资产配置中，以下哪些属于“防御性资产”？

A.货币基金

B.指数型基金

C.银行定期存款

D.黄金ETF

答案：A、C

解析：防御性资产以保本和低风险为主，货币基金和银行定期存款符合要求；指数型基金和黄金ETF属于中等或高风险资产。

2.题干：保险理财顾问在销售过程中需遵守哪些职业道德？

A.保守客户商业秘密

B.禁止代客签名或操作

C.推荐产品时利益冲突披露

D.误导客户购买不适合产品

答案：A、B、C

解析：职业道德要求保护客户隐私、禁止违规操作、透明披露利益冲突，误导销售则违反规定。

3.题干：中国保险业面临的主要监管趋势包括？

A.强化销售行为监管

B.推动保险科技应用

C.限制高现价产品销售

D.提高保险公司资本充足率

答案：A、B、C

解析：监管趋势包括严控销售合规、鼓励数字化转型、限制短期高收益产品，资本充足率属于公司治理要求，非监管热点。

4.题干：对于小微企业主，以下哪些保险需求较为迫切？

A.责任险

B.养老保险

C.生命保障险

D.运营中断险

答案：A、C、D

解析：企业主面临责任风险、生存风险和经营风险，责任险、生命保障险和运营中断险是核心需求；养老金属于长期规划，优先级较低。

5.题干：保险产品中常见的“保障型”条款包括？

A.疾病确诊赔付

B.保费豁免

C.投资收益分配

D.身故保险金

答案：A、B、D

解析：保障型条款以风险赔付为主，如疾病确诊、身故赔付和保费豁免；投资收益分配属于理财型条款。

三、判断题（共5题，每题2分）

1.题干：保险理财顾问在客户见证环节，必须全程录音或录像。

答案：正确

解析：根据《保险销售行为可回溯管理办法》，见证环节必须记录，确保销售合规。

2.题干：客户在犹豫期内解除合同，保险公司需全额退还已收保费。

答案：错误

解析：犹豫期内解除合同可全额退费，但部分产品（如投资连结险）可能扣除手续费。

3.题干：所有保险产品都适用“一年期交、不保证收益”的销售模式。

答案：错误

解析：长期储蓄型保险（如终身寿险）通常要求长期缴费，短期产品才可能一年期交。

4.题干：保险公司的偿付能力评级直接决定产品收益率上限。

答案：正确

解析：偿付能力评级高的公司可承担更高风险，推出收益更高的产品（如增额终身寿险）。

5.题干：保险理财顾问可通过夸大收益来吸引客户购买高现价产品。

答案：错误

解析：夸大收益属于违规行为，监管严格禁止误导销售。

四、简答题（共3题，每题5分）

1.题干：简述“保险+理财”模式