寿险业务操作流程核心解析.pptxVIP

寿险业务操作流程核心解析

营/销/策/划/演/示/模/板

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典/雅/中/国/风

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寿险概述与基础概念

寿险的人身风险保障功能为人们提供了应对意外、疾病和身故等风险的经济补偿。当被保险人遭遇不幸时，保险金可用于医疗费用、家庭生活开支等，减轻家庭经济负担。

人身风险保障

长期财务规划是寿险的重要功能之一。通过合理配置寿险产品，可实现资金的长期积累和稳健增值，为未来的养老、子女教育等重大支出做好准备。

长期财务规划

寿险是家庭责任的重要体现。投保人通过购买寿险，在自己发生意外或疾病时，能为家人提供经济支持，保障家人的生活质量，体现对家庭的关爱与责任。

家庭责任体现

寿险具有储蓄增值功能，部分寿险产品在提供保障的同时，还能让投保人的资金实现一定程度的增值，如分红型、万能型寿险，帮助客户实现财富的稳健增长。

储蓄增值功能

保险法核心要点涵盖保险合同规范、保险公司设立与运营规则、保险监管制度等。旨在保障保险活动合法合规，平衡各方权益，维护保险市场稳定有序。

保险法核心要点

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投保与销售流程

信息收集要点包括客户基本信息、财务状况、健康情况、家庭结构等。需全面、准确、真实，为后续风险评估与方案设计提供可靠依据。

信息收集要点

风险评估模型综合考虑客户年龄、职业、健康、生活习惯等因素，运用数据分析与精算方法，量化风险程度，为核保与产品推荐提供科学参考。

风险评估模型

保障缺口测算需综合考虑客户当前保障状况、家庭经济责任、未来支出预期等因素。运用专业方法精确计算出风险保障的不足部分，为客户规划适宜保障。

保障缺口测算

方案设计应遵循以客户需求为导向、保障全面性、性价比最优、灵活性等原则。充分考虑客户经济实力与风险偏好，量身打造科学合理的寿险方案。

方案设计原则

投保单信息的真实至关重要。客户应如实提供个人、健康、财务等信息，否则可能影响合同效力，甚至导致拒赔，需严格遵守诚信原则。

信息真实要求

健康告知需如实提供被保险人当前及过往的健康状况，涵盖疾病史、诊疗经历等。隐瞒或不实告知可能影响合同效力。填写时要严谨细致，遵循询问告知原则。

健康告知规范

受益人是有权领取保险金之人，通常由被保险人或经其同意的投保人指定。可指定一人或多人，还能确定受益顺序和份额，以保障保险金合理分配。

受益人指定

投保单上的签名确认至关重要，需由投保人和被保险人本人签署，确保表达真实意愿。签名应清晰可辨，涂改或代签可能导致合同效力受影响。

签名确认要点

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核保与承保流程

标准体承保指被保险人风险程度在保险公司可接受的正常范围内，以标准费率承保。这意味着其健康、财务、职业等状况良好，能按常规流程顺利获得保障。

标准体承保

系统录入校验是将投保信息准确录入系统后，对数据的完整性、准确性进行核查。确保投保人、被保险人等信息无误，为后续流程奠定基础。

系统录入校验

合同制作规范要求严格按照保险条款和相关法规进行。内容需清晰、准确，包括保险责任、免责条款等，格式排版也要符合标准。

合同制作规范

回执签收管理是确保客户收到保单后及时签收。这能确认客户已收到合同，同时启动犹豫期，保障客户权益和公司业务流程合规。

回执签收管理

电话回访制度是保障投保人权益、防范销售误导的重要举措。保险公司应通过专用电话对客户回访并录音，回访号码要明确告知客户，如95519或属地固定电话。回访时要求客户如实回答问题，若有条款疑问可当场咨询。同时，要留存好回访记录，如电子短信、邮件等，作为维权凭证。此外，还需警惕“代接回访”骗局，确保回访真实有效。

电话回访制度

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保全服务操作

险种转换规则规定了客户在符合一定条件下，可将现有保单转换为其他险种。转换时需考虑新险种的条款、费率、保障范围等因素。一般要求原保单处于有效状态，且在规定的转换期限内。转换过程中，可能涉及保费调整、保额重新计算等，客户需详细了解规则后再做决策。

险种转换规则

保额增减申请为客户提供了调整保障力度的途径。客户因家庭经济状况、风险需求变化等原因，可向保险公司申请增加或减少保额。申请增加保额时，可能需重新进行核保，审核客户的健康、财务等状况；申请减少保额则相对简单，但可能会影响保单的保障权益和现金价值，客户需谨慎考虑。

保额增减申请

在保单效力终止前，被保险人或征得其书面同意的投保人，可申请变更受益人。应将情况以书面形式告知保险公司，携带相关文件到指定地点办理。

受益人变更

根据客户实际需求和保单规定，可办理附加险的增加或删除。增加时需考虑风险和费用，删除则要评估对保障的影响，变更需经保险公司审核。

附加险增删

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理赔处理流程

发生保险事故后，客户可通过多种渠道报案，如电话客服、线上平台、营业网点