个人理财调查问卷.docxVIP

70年代的中产理财〔含保险〕

——来自于我效劳的一个真实的客户家庭案例

文郑里伟

我和高超相识于两年前。当时他和圆圆刚刚结婚，陡然意识到作为一个男人的责任感：不但要让自己无忧，更要让妻子幸福。想为自己和妻子购置一份保险。

由于他的车险是保在平安的，觉得平安的效劳特别好；因此特别通过平安公司网站优秀代理人推举，寻到了我。我们一见如故，相谈甚欢。不久我就以朋友的立场为他们度身定做了这份理财书。

高超：夫君、相公，31岁，私营软件工程经理，有股份，无社保，月薪12000元；

圆圆：妻子，29岁，外资广告设计主管，有全然社保和团体保险，月薪8000元。

一、?个人理财咨询卷书?

1、两人目前的资产状况为：

分类

投资品种

比例

备注

金融性资产

银行存款

400000元

传统保险

3250元

圆圆的单位曾为她办过一份一次性交清的养老保险

投资型保险/开放式基金

0

债券

0

股票/封闭式基金

0

非金融性资产

房产

960000元

由于高超父母支助近一半房款，按揭仅剩110000元

2、在选择投资对象时，两人更倾向于这两类投资品种：

您的选择

平均投资回报率

最好的情况

最坏的情况

高超

9%

25%

-12.1%

圆圆

3%

8%

0.98%

3、两人对投资价值动摇的感受分不是：

高超：能够理解并同意“高收益就意味着要担当投资动摇〞

圆圆：经管会担忧投资价值的剧烈动摇，但能够同意投资亏损

4、假设股市大跌25%，您持有的某种股票也同样下跌25%，你会如何样处理这项投资？

高超：卖出小半、再瞧态势金

圆圆：追加投资、摊平本钞票

…………

二、?个人理财建议书?

两人处于家庭形成期。

高超属于风险偏好属中庸型，渴瞧有较高的投资收益，但又不情愿承受较大的投资风险；能够承受一定的投资动摇，然而盼瞧自己的投资风险小于市场的整体风险，因此盼瞧投资收益长期、稳步地增长。

圆圆属于风险偏好属中庸进取型，渴瞧有较高的投资收益，但又不情愿承受较大的投资风险；能够承受一定的投资动摇，然而盼瞧自己的投资风险小于市场的整体风险，因此盼瞧投资收益长期、稳步地增长。

依据两人目前情况，度身定做以下理财。

Ⅰ、资产分配蓝图

推举建议的投资分配图

两人目前的投资分配回忆

Ⅱ、回报率提示

依据中国历史数据，该种投资分配的年平均投资回报是10.8%，回报率最大为28.3%，最小为-6.6%的概率为95%。

注重：该回报率只讲明了历史情况，您的今后收益将与市场走势紧密相关。

目前的比例

建议的比例

差异

存款

97.0%

30.0%

-67.0%

传统寿险

3.0%

6.0%

3.0%

投资型寿险/开放基金

0.0%

24.0%

24.0%

债券

0.0%

12.0%

12.0%

股票

0.0%

28.0%

28.0%

Ⅲ、投资策略

1、股票：

股票是典型的风险投资工具。最要紧的特点是高风险高回报。从股票市场的长期开展历史瞧，股票是最有价值的投资品种。

◆投资策略：

????总体策略是在可担当较小本金损失风险的根底上猎取理想的投资收益，具体策略如下：

市场策略：注重大盘中长期趋势，但也不放过较大波段操作时机，不放过明显的市场热点，但在波段和热点操作中有较为严格的止损措施；

行业策略：对成熟稳健成长的行业和快速成长行业并重；

公司选择：关注业绩优良、行业领先蓝筹公司，也关注业绩有瞧改善的公司；

期限策略：中长线投资为主，适当参与短线投机；

组合策略：资金分配到不同行业的3-5只股票；市场环境不行时适当操纵仓位。

◆风险提示：

????中庸型投资者最不情愿面临的风险是过于进取而大幅损失本金，或过于保守而错过大牛市的赢利时机，为减少这方面的风险应采取以下风险防范措施：

防止买进短期涨幅特不大的个股；

防止纯技术面或纯全然面操作；

不进行透支操作；…………

2、寿险：

从家庭理财来瞧，保险是所有理财工具中最具防护性的，兼具投资和保险的双重功能。

适当的保险对个人理财方案十分重要，因为财务平安是你财务目标实现的根底，它不仅保卫你差不多拥有的一切，还能够保卫你的依存者在你发生意外时免受财务损失。投资方面，保险的功用在于累积现金价值与提供偿债能力。所谓累积现金价值是指保险单的本身是有价证券，尤其是终身寿险，随着时刻的增加，它的现金价值会越来越高；所谓提供偿债能力是指保险是一种买时刻的理财工具，当人们发生了风险，在今后的岁月中没有接着增加的收进时，保险是唯一能够立即制造钞票财的工具。

◆投资策略：

那个时期的保障需求有所增加。

由于两人为双薪家庭，收进相当，建议夫妻互保，保障的种类有意外损害类和医疗保障类保险。还应重点考虑重大疾病保险。保障是否充分应以保险金足够遗属生活5-8年为衡量标准。尚有房贷未还清，那么保障额度还应增加与贷款余额相应的金额。