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互联网金融风险专项整治方案(2篇)

互联网金融风险专项整治方案一

一、工作目标

通过专项整治，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

二、工作原则

1.打击非法，保护合法

明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

2.积极稳妥，有序化解

工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。

3.明确分工，强化协作

按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，交叉比对业务实质和监管职责，确定监管责任。

4.远近结合，边整边改

立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

三、重点整治问题和工作措施

1.P2P网络借贷和股权众筹业务

P2P网络借贷

严格执行《指导意见》规定，未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构借款人信息进行融资，不得从事股权众筹等业务。

加强资金存管。P2P网络借贷平台应选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，实现客户资金与平台自有资金分账管理。资金存管机构应按照合同约定，履行交易资金划转、资金核算和监督等职责，对资金流转情况进行记录、保存，并定期出具报告。

规范业务模式。P2P网络借贷平台应专注于信息中介定位，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。平台应加强对融资项目的审核，确保融资项目真实、合法、合规。同时，要合理确定融资项目的利率、期限等要素，避免过高的融资成本和不合理的期限安排。

股权众筹业务

股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

严格投资者准入。股权众筹平台应严格按照相关规定，对投资者进行风险评估和分类管理，确保投资者具备相应的风险承受能力和投资经验。同时，要限制单个融资项目的投资者人数，避免过度分散和风险集聚。

加强平台管理。股权众筹平台应建立健全内部管理制度，加强对业务流程的监控和管理，确保业务操作合法合规。平台应定期向监管部门报送业务数据和信息，接受监管部门的监督检查。

2.通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务

互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质

互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售

销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应加强对互联网平台与各类交易场所合作开展业务的规范管理，不得通过各类资产管理产品进行资金池操作，不得通过互联网开展资产管理业务进行监管套利。

同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范

按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

3.第三方支付业务

非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行

人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行

严禁非银行支付机构连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络