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2026年保险业风险经理考核题目及答案

一、单选题（共10题，每题2分，总计20分）

1.在保险业务中，以下哪项不属于操作风险的主要表现形式？

A.销售误导

B.内部欺诈

C.信息系统故障

D.市场波动

2.某保险公司2025年第三季度数据显示，车险理赔案件平均处理周期为15天，而行业标杆为10天。若风险经理计划通过优化流程降低处理周期，应优先关注以下哪项环节？

A.理赔人员培训

B.合作修理厂管理

C.算定技术系统升级

D.客户投诉渠道建设

3.根据《保险法》规定，保险公司未按规定履行偿付能力监管要求的，监管机构可采取以下哪项措施？

A.降低公司股权比例

B.暂停部分业务开展

C.限制高管薪酬发放

D.直接接管公司运营

4.某寿险公司发现其代理人违规销售高现价产品，导致客户资金链断裂风险增加。为防范此类事件，公司应重点完善以下哪项制度？

A.产品合规审查机制

B.代理人行为监控体系

C.客户风险评估流程

D.理赔时效考核标准

5.在保险集团的风险管理框架中，以下哪项不属于垂直管理体系的范畴？

A.总公司对省级分公司

B.省分公司对地市级支公司

C.外资股东对境内子公司

D.分公司对合作渠道

6.某保险公司计划推出“智能家居”附加险，需评估的主要风险不包括以下哪项？

A.技术迭代导致的保障失效

B.理赔标准界定模糊

C.合作科技公司破产

D.宏观经济下行影响

7.根据《保险业风险分类管理办法》，以下哪类风险不属于公司级风险？

A.偿付能力不足风险

B.核心系统瘫痪风险

C.销售误导风险

D.合作机构信用风险

8.某财险公司发现其反洗钱系统存在漏洞，导致部分高风险交易未被识别。为改进此类问题，风险经理应优先推动以下哪项措施？

A.增加反洗钱人员配置

B.升级交易监测模型

C.完善客户身份识别流程

D.加强对销售人员的培训

9.在保险业监管评级中，以下哪项指标属于“公司治理”维度的核心内容？

A.资产负债率

B.风险覆盖率

C.董事会独立性

D.核心资本充足率

10.某保险公司因数据泄露事件被监管机构处罚，该事件暴露的主要风险是？

A.信用风险

B.操作风险

C.法律合规风险

D.战略风险

二、多选题（共5题，每题3分，总计15分）

1.保险公司在开展数字化转型时，可能面临的主要风险包括哪些？

A.数据安全风险

B.技术依赖风险

C.人才流失风险

D.监管政策不适应风险

2.某寿险公司代理人渠道保费收入占比70%，若风险经理发现该渠道存在高比例退保问题，需重点关注以下哪些环节？

A.产品设计合理性

B.代理人合规行为

C.客户信息披露完整性

D.理赔审核严格度

3.根据《保险资金运用管理办法》，以下哪些行为属于违规操作？

A.将保险资金用于投资股票市场

B.超出规定比例投资不动产

C.直接向股东提供融资

D.集合资金投资于非标资产

4.某保险公司因合作医疗机构虚构诊疗记录导致赔付激增，需从以下哪些角度改进风险管理？

A.加强对医疗机构的背景调查

B.优化理赔审核流程

C.完善反欺诈技术手段

D.调整合作机构准入标准

5.在保险业监管评级中，以下哪些指标属于“公司治理”维度的核心内容？

A.董事会风险委员会履职情况

B.关联交易审批规范性

C.风险管理职能独立性

D.高管薪酬与风险挂钩程度

三、判断题（共10题，每题1分，总计10分）

1.保险公司偿付能力充足率低于监管要求时，必须立即暂停开展新业务。（×）

2.保险产品创新的主要风险在于市场竞争加剧，不属于风险经理的核心关注范围。（×）

3.根据《保险法》，保险公司未按规定披露信息，监管机构可处以罚款。（√）

4.代理人渠道的销售误导风险主要源于产品复杂度高，不属于操作风险范畴。（×）

5.保险公司在反洗钱合规中，需重点关注跨境资金流动风险。（√）

6.核心系统升级属于战略风险，不属于公司级风险。（×）

7.保险资金投资于私募股权基金时，可完全豁免风险评估要求。（×）

8.合作渠道的风险主要源于其财务稳定性，不属于保险公司内部管理范畴。（×）

9.保险业监管评级中，B类公司通常面临较重的监管要求。（√）

10.数据泄露事件仅属于技术风险，与合规管理无关。（×）

四、简答题（共4题，每题5分，总计20分）

1.简述保险公司在销售误导风险管理中，应如何平衡业务发展与合规要求？

2.某保险公司计划拓展海外市场，需重点关注哪些国别风险？

3.解释“风险偏好”在保险业风险管理中的定义及其重要性。

4.结合实际案例，说明保险公司在合作渠道风险管理中如何建立有效的退出机制？