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银行风险控制操作流程培训

各位同事，大家好。

今天我们齐聚一堂，共同参与这次银行风险控制操作流程培训。在当前复杂多变的经济金融环境下，银行业面临的风险挑战日趋严峻，风险控制已成为银行生存与发展的生命线。健全的内控机制、规范的操作流程、全员的风险意识，是我们抵御风险、稳健经营的基石。本次培训旨在帮助大家系统梳理并熟练掌握我行风险控制的核心操作流程，提升风险辨识、评估与应对能力，确保各项业务在合规的前提下高效运行。

一、风险控制的基石：理念与原则

在深入探讨操作流程之前，我们首先要明确风险控制的核心理念与基本原则。这是指导我们一切行为的准绳。

1.风险为本，审慎经营：银行本身就是经营风险的机构，任何业务都伴随着风险。我们必须将风险管理置于各项经营管理活动的首位，时刻保持审慎的经营态度，不盲目追求业务规模而忽视潜在风险。

2.全面性原则：风险控制绝非某个部门或某几个人的责任，而是贯穿于银行所有业务流程、覆盖所有部门和岗位、涉及全体员工的系统性工程。从高层管理者到基层操作人员，人人都是风险控制的第一责任人。

3.制衡性原则：在业务流程设计和岗位设置上，要确保不同岗位之间权责分明、相互制约、相互监督。特别是在关键环节，必须建立有效的分离机制，防止权力过度集中导致的操作风险和道德风险。

4.适时性与有效性原则：风险控制流程并非一成不变，需要根据内外部环境的变化、业务模式的创新以及监管要求的更新，及时进行评估和调整，确保其持续有效。同时，各项控制措施应具有可操作性，能够真正落地并发挥实效。

5.合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管部门规章以及我行内部的各项规章制度，是风险控制的基本要求。任何业务创新和流程优化都不能以牺牲合规为代价。

二、事前预防：风险识别与评估

事前预防是风险控制的第一道防线，其核心在于主动识别潜在风险，并对其可能造成的影响进行科学评估，从而为后续的风险控制策略制定提供依据。

1.风险识别

*信息收集与梳理：各业务部门在开展新业务、新产品或进入新市场前，以及在日常经营管理中，应广泛收集与业务相关的内外部信息，包括宏观经济形势、行业发展趋势、客户信用状况、市场竞争格局、法律法规变化等。

*风险点排查：基于收集的信息，结合过往经验和案例，运用流程分析法、情景分析法、专家访谈法等多种手段，对业务全流程中的各个环节进行细致梳理，全面排查潜在的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险等。例如，在信贷业务中，客户准入、尽职调查、合同签订、放款审核等环节都存在特定的风险点。

*建立风险清单：将识别出的风险点进行分类、汇总，形成动态更新的风险清单，明确风险描述、潜在影响领域及初步的风险等级判断。

2.风险评估

*可能性与影响程度分析：针对识别出的每个风险点，从“发生可能性”和“一旦发生可能造成的影响程度”两个维度进行分析。影响程度可从财务损失、声誉损害、法律责任、业务中断等多个方面考量。

*风险等级评定：根据可能性和影响程度的组合，参照我行既定的风险矩阵标准，对每个风险点进行量化或定性的风险等级评定（如高、中、低）。

*风险排序与重点关注：根据风险等级，对识别出的风险进行排序，优先关注高等级风险，合理分配风险管理资源。

3.制定风险控制策略与标准

*根据风险评估结果，针对不同等级和类型的风险，制定相应的风险控制策略，如风险规避、风险降低、风险转移或风险承受。

*将风险控制要求嵌入到业务制度和操作流程中，明确各项业务的风险限额、审批权限、客户准入标准、抵质押品管理要求等具体控制标准。

三、事中控制：流程执行与监控

事中控制是风险控制的核心环节，强调在业务操作过程中严格执行既定流程和标准，通过持续监控及时发现和纠正偏差。

1.业务流程中的风险控制节点

*岗位设置与职责分离：严格按照制衡性原则设置岗位，确保业务发起、调查、审查、审批、执行、监督等环节由不同岗位人员操作，形成有效的岗位制约。例如，信贷审批岗不得同时参与贷前调查，资金交易的前台交易与后台清算必须分离。

*授权审批控制：各项业务操作必须在授权范围内进行。授权应明确授权对象、范围、额度和有效期，并进行书面记录。严禁越权操作或未授权操作。对于重大事项，必须履行集体决策程序。

*操作规范执行：员工必须严格遵守我行各项业务操作规程和管理办法，规范操作行为。例如，柜面业务中，客户身份识别、现金收付、单证审核等必须严格按照规定流程办理，杜绝麻痹思想和侥幸心理。

*合同与协议管理：业务开展中涉及的各类合同、协议，必须符合法律法规要求，要素齐全、条款严谨。合同的审查、签订、履行、变更、终止等环节均需规范管理。

2.持续监控与预警

*日常检查与抽查：风险管理部门及各业务条线管理部门应定期