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2026年中国平安保险理财顾问面试题集

一、行为面试题（共5题，每题4分，总分20分）

题目1（4分）

请分享一次你成功说服客户购买某款保险产品的经历。在沟通过程中遇到了哪些困难？你是如何解决的？从这次经历中你学到了什么？

题目2（4分）

描述一次你面对客户投诉的经历。当时的情况是怎样的？你采取了哪些措施来解决问题？最终结果如何？

题目3（4分）

如果你在销售过程中发现客户并不适合购买某款产品，你会如何处理？请详细说明你的处理方式和理由。

题目4（4分）

请谈谈你如何平衡工作压力和客户服务的关系。举例说明一次你成功应对高压力情况的经历。

题目5（4分）

描述一次你主动改进工作方法的经历。当时发现了哪些问题？你提出了什么改进措施？最终效果如何？

二、专业知识题（共8题，每题5分，总分40分）

题目1（5分）

简述中国平安最新的寿险产品体系，并说明其核心竞争力是什么。

题目2（5分）

解释什么是终身寿险，并说明其在财富传承中的作用。

题目3（5分）

比较定期寿险和终身寿险的主要区别，并说明不同客户群体适合选择哪类产品。

题目4（5分）

解释健康告知的概念及其在保险理赔中的重要性。

题目5（5分）

简述中国保险业监管机构对保险理财顾问的主要职业要求。

题目6（5分）

解释什么是保险资金运用，并说明其主要形式有哪些。

题目7（5分）

说明中国平安的智能投顾服务与传统的保险理财服务有何不同。

题目8（5分）

简述保险法中关于不可抗辩条款的规定及其意义。

三、情景模拟题（共5题，每题6分，总分30分）

题目1（6分）

一位40岁的客户表示对目前的保险配置不满意，认为保障不足且保费过高。你会如何回应并重新规划他的保险方案？

题目2（6分）

一位客户突然要求退保已持有3年的重疾险，声称经济压力大无法继续缴费。你会如何处理这种情况？

题目3（6分）

一位客户咨询如何通过保险进行子女教育金规划，同时希望兼顾自身养老需求。你会如何设计方案？

题目4（6分）

一位客户表示对市场上的各种理财产品的风险不了解，希望获得专业建议。你会如何引导他进行风险测评？

题目5（6分）

一位客户对某款分红型保险产品的收益表示怀疑，认为保险公司承诺的分红不切实际。你会如何解释？

四、行业趋势题（共4题，每题7分，总分28分）

题目1（7分）

分析中国保险科技（InsurTech）行业的发展趋势，并说明其对保险理财顾问工作的影响。

题目2（7分）

讨论中国人口老龄化对保险市场需求的影响，并举例说明如何应对这一变化。

题目3（7分）

分析中国保险监管政策（如保险资金运用新规）对保险理财顾问业务的影响。

题目4（7分）

探讨共同富裕政策对保险理财市场的影响，并说明保险理财顾问如何把握这一机遇。

五、压力面试题（共3题，每题6分，总分18分）

题目1（6分）

如果连续三个月没有达成销售目标，你会如何调整自己的工作方法？

题目2（6分）

如果客户质疑你的专业能力或职业道德，你会如何应对？

题目3（6分）

如果公司突然推出一款全新的保险产品，而你需要短时间内掌握并销售，你会如何准备？

答案与解析

行为面试题答案与解析

题目1（4分）答案

分享经历：在我作为保险理财顾问工作的第二年，遇到一位45岁的企业高管客户，家庭年收入约50万，有房贷和两个年幼的孩子。他最初只考虑购买一份意外险，认为健康险保费太贵。通过分析他的家庭财务状况和风险缺口，我建议他配置定期寿险+重疾险+意外险+医疗险的全面保障方案，并详细解释了保障型保险与储蓄型保险的区别。在沟通过程中，他主要担心保费会影响家庭生活质量，同时也对保险理赔程序不了解。我通过模拟理赔场景、展示平安的理赔时效数据，并利用公司提供的保单分析工具，让他直观看到保障范围。最终，他接受了方案并购买了年缴保费约3万元的组合产品。

困难与解决：主要困难在于客户对保险的认知有限，存在重储蓄轻保障的误区。解决方法是：1)使用可视化工具（保单分析图）；2)提供真实案例（通过合规渠道）；3)强调保障优先原则。

学习体会：深刻理解到保险销售不仅是产品销售，更是风险管理教育的过程。必须站在客户角度思考，用他们能理解的方式解释复杂概念。

题目2（4分）答案

客户投诉情境：一次客户投诉某款健康险理赔被拒。客户称自己确诊了合同约定的疾病，但保险公司以未如实告知为由拒赔。当时的情况是客户情绪激动，在柜面长达20分钟表达不满。

处理过程：1)首先耐心倾听，未打断客户；2)安排客户到安静会议室，提供茶水；3)调阅完整保单和医疗记录；4)发现客户确实未告知一处既往病史；5)解释保险法关于健康告知的如实告知义务；6)建议客户补充告知材料，同时告知后续处理流程。

结果：客户接受了解释，补充材料后理赔通过。后续客户成为忠