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金融强国目标下我国金融监管体制的法律创新与实践探索

一、引言

1.1研究背景与意义

随着经济全球化的深入和信息技术的飞速发展，我国金融市场取得了长足的进步，呈现出多元化、创新化的发展态势。从规模上看，我国金融市场体量持续增长，以股票市场为例，沪深两市上市公司数量不断增加，总市值在全球资本市场中占据重要地位。债券市场规模也稳步扩大，2022年，债券市场共发行各类债券61.9万亿元，同比基本持平，为实体经济提供了丰富的融资渠道。

金融创新层出不穷，互联网金融、金融科技等新兴业态不断涌现。移动支付的普及改变了人们的支付习惯，大大提高了支付效率；智能投顾为投资者提供了更加个性化的投资服务，降低了投资门槛。但这些创新在带来便利和发展机遇的同时，也对金融监管体制提出了严峻挑战。互联网金融业务的跨地域性和虚拟性，使得传统的分业监管模式难以有效覆盖，容易出现监管空白和套利空间，增加了金融市场的不稳定性。

在此背景下，金融监管体制创新具有重要意义。从金融市场稳定角度而言，有效的金融监管体制能及时识别和防控金融风险，维护金融市场秩序，避免系统性金融风险的爆发，保障金融市场的平稳运行。2008年全球金融危机的爆发，很大程度上是由于金融监管的缺失和滞后，导致金融市场过度投机和风险积累，最终引发了全球性的经济衰退。我国加强金融监管体制创新，就是为了避免类似的风险在国内发生。

在防范风险方面，创新的金融监管体制可以适应金融创新的发展，对新的金融产品、业务和模式进行有效监管，防止风险的滋生和扩散。对于一些新型的金融衍生品，监管机构可以通过制定专门的监管规则，规范其交易行为，降低风险。推动经济发展方面，合理的金融监管体制创新能够营造良好的金融生态环境，促进金融资源的优化配置，为实体经济发展提供有力支持。通过鼓励金融机构开展合理的金融创新，为企业提供更多元化的融资方式，满足不同企业的融资需求，从而推动实体经济的发展。

1.2国内外研究现状

国外学者对金融监管体制创新法律问题的研究起步较早，成果丰硕。在金融监管模式方面，部分学者主张采用双峰监管模式，即分别设立机构负责审慎监管和行为监管，认为这种模式能更有效地应对金融市场的复杂性和多样性，提高监管效率。英国在2008年金融危机后，对金融监管体制进行改革，采用双峰监管模式，成立了审慎监管局（PRA）和金融行为监管局（FCA），在实践中取得了一定成效。

在金融监管与金融创新的关系研究上，多数学者认为二者是相互影响、相互制约的动态关系。适度的金融监管能够为金融创新提供稳定的市场环境，引导金融创新朝着健康方向发展；而过度监管则会抑制金融创新的活力。国外研究注重从经济学、法学等多学科交叉的角度，运用计量模型和实证分析等方法进行研究，为金融监管体制创新提供了较为完善的理论框架和实证依据。

国内学者在借鉴国外研究成果的基础上，结合我国国情，对金融监管体制创新法律问题展开深入研究。在金融监管体制改革方面，有学者对我国金融监管体制的历史演进进行梳理，分析不同阶段监管体制的特点和存在的问题，提出应建立适应我国金融市场发展现状的统一监管与分业监管相结合的体制，加强监管协调与合作。针对互联网金融监管，有学者基于中国互联网金融发展与政府监管的“驱动－反应”协同互动模式，提出重塑中国互联网金融监管体制，健全内控和外控发展制度，建立适合我国实际情况的多头协同监管模式等措施，推动我国互联网金融的健康、高效和稳步发展。

已有研究在金融监管体制创新的理论分析、模式探讨等方面取得了一定成果，但仍存在一些不足。在研究视角上，部分研究过于侧重金融监管体制本身，对金融创新与监管体制创新之间的互动关系研究不够深入，缺乏从法律制度层面全面系统地分析如何构建适应金融创新发展的监管体制。在研究方法上，虽然实证研究逐渐增多，但对于一些新兴金融业态的监管研究，由于数据获取困难等原因，实证分析不够充分，难以准确把握金融监管体制创新的实际效果和发展方向。本文将从这些不足出发，结合我国金融市场的新发展趋势，运用典型案例深入分析，探讨我国金融监管体制创新的法律问题及完善路径。

1.3研究方法与创新点

本文主要采用以下研究方法：一是文献研究法，通过广泛查阅国内外相关文献，梳理金融监管体制创新法律问题的研究脉络和现状，了解已有研究成果和不足，为本文研究提供理论基础和思路借鉴。二是案例分析法，选取我国金融市场中具有代表性的案例，如蚂蚁金服上市受阻事件，分析金融创新过程中金融监管体制面临的问题和挑战，以及现有监管法律制度的适用性和不足之处，从而提出针对性的改进建议。三是比较研究法，对比国外主要国家金融监管体制的特点和发展趋势，如美国、英国等国家在金融监管模式、监管法律制度等方面的经验和做法，结合我国国情，为我国金融监管体制创新提供有益的参考。

研究的创新之处在