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银行监管整改工作计划与执行方案

一、总则

（一）背景与意义

为积极响应并落实监管部门的最新监管要求，全面提升本行合规经营水平、风险管理能力与内部控制效能，切实解决当前经营管理中存在的薄弱环节与突出问题，保障银行持续、健康、稳定发展，特制定本监管整改工作计划与执行方案。本方案旨在明确整改目标、责任分工、实施步骤与保障措施，确保各项整改任务落到实处、取得实效。

（二）指导思想

以国家金融监管法律法规及监管部门具体要求为根本遵循，坚持问题导向、标本兼治、统筹推进、务求实效的原则。将监管整改工作与日常经营管理、风险防控体系建设、公司治理完善深度融合，通过系统性整改，全面提升本行的合规管理能力和核心竞争力，夯实高质量发展基础。

（三）基本原则

1.依法合规，从严从实：严格按照监管要求，不折不扣落实整改，不回避、不敷衍、不拖延。

2.问题导向，精准发力：聚焦监管指出的问题及自查发现的风险隐患，深入剖析根源，制定针对性整改措施。

3.责任到人，限时办结：明确各项整改任务的责任部门、责任人和完成时限，确保压力层层传导。

4.标本兼治，务求实效：既要立足当下，解决具体问题，更要着眼长远，完善制度机制，防止问题反弹。

5.统筹兼顾，协同推进：合理调配资源，加强部门联动，确保整改工作与日常业务发展两不误、两促进。

二、整改目标与工作组织

（一）整改总体目标

通过本次专项整改工作，力争在规定时限内全面完成各项整改任务，实现以下目标：

1.监管指出的各类问题得到有效解决，风险隐患得到全面排查与化解。

2.内部控制制度体系进一步健全，业务流程更加规范，合规管理水平显著提升。

3.风险管理能力持续增强，风险识别、计量、监测和控制机制运行有效。

4.公司治理结构不断完善，决策科学性和执行有效性得到保障。

5.培育良好的合规文化，员工合规意识普遍提高，形成全员主动合规的良好氛围。

（二）组织领导机构

为确保整改工作有序推进，成立“监管整改工作领导小组”：

*组长：行长（或董事长，根据实际情况确定）

*副组长：分管合规副行长、分管风险副行长及其他相关行领导

*成员：合规部、风险管理部、内控部、信贷管理部、公司金融部、零售金融部、运营管理部、人力资源部、计划财务部等相关部门主要负责人。

领导小组下设办公室，办公室设在合规部（或指定牵头部门），负责整改工作的日常组织、协调、跟踪、汇总和报告。

（三）职责分工

1.领导小组职责：审定整改工作计划与方案；研究解决整改工作中的重大问题；听取整改工作进展情况汇报；对整改成效进行评估。

2.办公室职责：具体组织实施整改工作；督促各责任部门按时完成整改任务；收集、整理、汇总整改工作信息及报告；组织整改工作的验收与总结。

3.各责任部门职责：对照整改要求，制定本部门具体整改措施；组织实施整改工作，确保按时保质完成；及时向办公室报送整改进展情况、遇到的问题及整改结果；负责本部门整改资料的整理归档。

三、整改内容与重点领域

（一）问题梳理与分类

根据监管意见及本行自查情况，将需整改问题进行梳理分类，主要包括但不限于以下领域：

1.公司治理与内部控制方面：如“三会一层”履职有效性、关联交易管理、内部审计独立性、制度建设与执行等。

2.风险管理方面：如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理等。

3.信贷业务管理方面：如贷款“三查”制度执行、集中度风险管控、资产质量分类准确性、不良资产处置等。

4.合规经营方面：如反洗钱、消费者权益保护、员工行为管理、监管统计数据报送等。

5.资金业务与同业业务方面：如业务合规性、风险限额管理、交易对手管理等。

6.信息科技风险管理方面：如系统安全、数据治理、应急管理等。

7.其他监管关注的重点问题。

（注：此处应根据银行实际收到的监管意见逐条列出具体问题清单，并明确责任部门。以下为通用表述。）

（二）重点整改任务分解

针对上述梳理的问题，各责任部门需逐项制定详细的整改措施，明确整改责任人、整改时限、整改目标和具体操作步骤。例如：

*对于公司治理缺陷问题：由董事会办公室牵头，修订公司章程及相关议事规则，加强董事、监事履职培训，提升决策效率和科学性。

*对于信贷“三查”不到位问题：由信贷管理部牵头，完善贷前调查、贷中审查、贷后管理操作指引，加强对客户经理的培训与考核，引入第三方检查机制。

*对于内部控制执行不力问题：由内控部牵头，组织全面的内控制度梳理与修订，强化关键岗位分离与轮岗，加大内控检查与问责力度。

四、实施步骤与时间安排

本次整改工作总体分为以下阶段推进：

（一）动员部署与自查自纠阶段（X周内完成）

1.召开全行监管整改工作动员大会，传