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2026年保险规划师岗位面试问题集

一、单选题（共10题，每题2分）

1.题：在中国当前的经济环境下，哪些因素对保险需求增长影响最大？（A）

A.人口老龄化加剧

B.科技企业融资需求增加

C.房地产市场调控

D.央行降息幅度扩大

答案：A

解析：中国人口老龄化趋势显著，推动养老、医疗等长期保障类保险需求，而科技企业融资与房地产调控关联性较弱，央行降息主要影响短期储蓄型保险。

2.题：某客户年收入20万元，家庭负债30万元，无重大疾病史，最合适的保险规划切入点是？（B）

A.高端终身寿险

B.医疗险+意外险

C.大额终身寿险

D.养老险优先配置

答案：B

解析：客户负债较高，优先需覆盖医疗和意外风险，避免因意外或疾病导致家庭财务崩溃，寿险和养老可后续配置。

3.题：根据《保险法》修订草案，哪些行为属于保险欺诈？（C）

A.投保人如实告知健康状况

B.保险公司合理核保

C.投保人伪造理赔材料

D.保险经纪人提供咨询服务

答案：C

解析：保险欺诈涉及材料造假，其余选项均符合合规操作。

4.题：针对粤港澳大湾区客户，以下哪种保险产品设计更具吸引力？（A）

A.灵活的跨境医疗保障计划

B.固定分红型储蓄险

C.传统终身寿险

D.高息短期理财险

答案：A

解析：大湾区居民流动性高，跨境医疗保障更能满足其跨区域就医需求。

5.题：某企业员工保险需求调研显示，85%员工关注子女教育金，仅15%关注养老，适合该企业的团险方案是？（D）

A.养老险为主

B.意外险+寿险

C.医疗险+重疾险

D.教育金保险+补充医疗

答案：D

解析：企业员工更关注子女教育，团险应优先满足其需求。

6.题：保险科技（InsurTech）对传统保险规划师的核心挑战是？（B）

A.无法使用数字化工具

B.客户更依赖线上方案

C.科技公司抢夺市场

D.线下服务消失

答案：B

解析：客户倾向于通过App或平台自主获取方案，规划师需平衡线上效率与线下深度服务。

7.题：客户年收入50万元，无负债，但家庭结构复杂（4人），优先配置的保险是？（A）

A.家族信托结合终身寿险

B.高端车险

C.子女教育金

D.养老险

答案：A

解析：复杂家庭需资产保全，信托+寿险兼具保障与传承功能。

8.题：上海自贸区试点保险产品创新，以下哪项符合监管趋势？（C）

A.无门槛高额分红险

B.限制性高现价理财险

C.灵活的跨境资产配置保险

D.强制性长期缴费寿险

答案：C

解析：自贸区鼓励跨境金融产品，满足高端客户多元化需求。

9.题：某客户已购买百万医疗险，仍需补充的是？（B）

A.高端医疗绿通服务

B.重疾险（保额300万）

C.意外险（保额50万）

D.养老险

答案：B

解析：医疗险解决住院费用，重疾险覆盖长期康复支出。

10.题：保险销售误导的典型表现是？（D）

A.客户主动要求高收益产品

B.坦诚告知产品风险

C.提供两份方案供选择

D.承诺“保本高息”无风险

答案：D

解析：夸大收益、隐瞒风险属于误导。

二、多选题（共8题，每题3分）

1.题：以下哪些属于保险规划师的职业伦理？（ABC）

A.客户利益优先

B.不泄露客户隐私

C.避免利益冲突

D.推广高佣金产品

答案：ABC

解析：D选项可能引发利益冲突。

2.题：粤港澳大湾区保险市场潜力体现在？（ABD）

A.港澳居民内地置业需求

B.深港通关便利带来的跨境风险

C.房地产泡沫破裂导致需求下降

D.粤港澳三地保险监管趋同

答案：ABD

解析：C选项与市场潜力矛盾。

3.题：企业雇主责任险的核心保障对象包括？（AC）

A.员工工伤赔偿

B.企业高管分红

C.第三方责任事故

D.股东股权纠纷

答案：AC

解析：雇主责任险针对员工与第三方风险。

4.题：保险科技（InsurTech）对保险规划师的价值体现在？（ABD）

A.自动化需求分析

B.提升方案定制效率

C.完全替代人工服务

D.增强客户数据洞察力

答案：ABD

解析：C选项与行业现状不符。

5.题：家庭保险配置的“金字塔模型”通常包含？（ABC）

A.基础保障（医疗、意外）

B.核心保障（重疾、寿险）

C.顶层的财富传承（信托、高端医疗）

D.短期理财型保险

答案：ABC

解析：D选项属于补充而非核心。

6.题：保险销售合规要求包括？（ABD）

A.书面告知保险条款

B.签署电子投保单需双录

C.免费赠送非保险产品

D.核实客户身份信息

答案：ABD

解析：C选项可能涉及捆绑销售。

7.题：粤港澳大湾区保险监管创新方向？（ABC）

A.跨境保险产品备案简化

B.港澳保险机