阳信农商银行合规培训课件.pptVIP

阳信农商银行合规培训课件打造合规文化，筑牢风险防线

第一章合规的重要性与背景发展基石合规是银行稳健发展的根本保障,是防范系统性风险的第一道防线监管环境当前金融监管环境日趋严格,合规要求不断提高,违规成本持续加大挑战机遇农商银行面临转型升级压力,合规管理既是挑战也是发展机遇

合规风险的定义与分类合规风险概述合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、市场规则、自律性组织制定的行业准则、行为守则和职业操守,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。农商银行合规风险的典型表现:贷款三查不到位,违规授信反洗钱制度执行不力员工违规操作或道德风险信息披露不充分不准确内部控制制度缺失或执行不到位1法律风险违反法律法规导致的诉讼、处罚和赔偿风险2操作风险内部流程、人员、系统缺陷或外部事件造成的损失3声誉风险

合规——守护银行的生命线

合规监管政策解读监管重点央行及银保监会持续加强对农商银行的监管力度,重点关注信贷资产质量、流动性风险、公司治理、消费者权益保护等领域。央行及银保监会最新合规要求资本充足率管理:强化资本约束机制,确保核心资本充足率达标风险分类标准:严格执行五级分类,真实反映资产质量关联交易管理:规范股东关联交易,防范利益输送消费者权益保护:加强信息披露,保障客户知情权典型违规案例及处罚

第二章阳信农商银行合规现状分析01合规管理体系架构建立了三道防线:业务部门自我管理、合规风险管理部门监督、内部审计独立评价02近年检查发现的主要问题部分支行合规意识淡薄,内控流程执行不严,员工培训不足,风险排查不够深入03合规文化建设现状合规文化建设取得初步成效,但仍存在重业务轻合规、合规资源配置不足等问题

合规管理职责分工总行合规部门制定合规政策,开展合规审查,组织合规培训,监测合规风险各支行职责执行合规制度,落实自查整改,培养合规文化,报告风险事件员工责任遵守规章制度,履行岗位职责,主动学习提升,及时报告风险员工合规意识的培养路径

合规意识,从我做起

第三章合规风险防控策略风险识别系统梳理业务流程,全面识别合规风险点,建立风险清单风险评估评估风险发生概率和影响程度,确定风险等级和应对优先级内控设计设计针对性的内控措施,完善制度流程,强化关键环节管控执行监督确保内控措施有效执行,持续监测风险变化,及时调整策略

贷款业务合规要点客户身份识别与尽职调查严格执行客户身份识别制度,核实客户真实身份信息深入了解客户经营状况、财务状况、信用记录实地调查企业生产经营场所,核实抵押物真实性贷款审批流程合规要求贷前调查必须深入细致,贷款审查要严格把关审批权限不得越权,集体审议要充分讨论贷后管理要持续跟踪,及时发现风险预警信号防范高利贷、关联交易风险

反洗钱与反恐怖融资合规1法律法规学习《反洗钱法》《反恐怖主义法》等法律法规及监管要求2客户身份识别严格执行客户尽职调查,了解客户身份、交易目的和资金来源3交易监测分析建立交易监测系统,识别异常和可疑交易行为4报告与保存及时报送可疑交易报告,妥善保存客户身份资料和交易记录典型洗钱风险事件案例某企业利用多个账户频繁进行大额资金拆分转账,试图规避监管。我行反洗钱系统及时识别该异常交易模式,经调查发现其涉嫌非法集资,及时向监管部门报告,避免了重大风险。此案例充分说明了反洗钱工作的重要性和有效性。

第四章员工合规行为规范岗位职责与合规要求每个岗位都有明确的合规职责,员工必须熟知本岗位的合规要求和操作规范合规操作流程标准化严格按照标准化流程操作,不得擅自简化或跳过必要环节,确保每一步都合规违规行为的后果与问责违规行为将面临纪律处分、经济处罚、岗位调整甚至解除劳动合同,情节严重的追究法律责任员工合规行为规范是合规管理的基础和关键。每位员工都应当树立合规从我做起的意识,严格遵守各项规章制度,规范操作流程,自觉抵制违规行为。银行将建立严格的问责机制,对违规行为零容忍,确保制度执行到位。

信贷内勤合规职责资料审核重点与风险点身份证件:核实借款人身份证、营业执照等证件的真实性和有效性财务资料:审查财务报表的完整性、真实性,关注异常数据抵押资料:核实抵押物权属证明,评估抵押物价值授权文件:确认授权委托书、董事会决议等文件的合法有效信贷文本合规检查要点贷款合同条款是否完整规范借款用途是否明确合法担保条款是否符合法律规定利率定价是否符合监管要求各方签字盖章是否齐全真实案例警示某支行信贷内勤未严格审核抵押物权属证明,导致贷款发放后发现抵押物存在产权纠纷,银行债权难以实现,造成重大损失。该员工被追究责任并调离岗位。风险防范措施建立资料审核清单,逐项核对对可疑资料要深入调查核实发现问题及时向上级报告加强与业务部门的沟通协作定期参加业务培训,提升专业能力

柜面业务合规操作客户身份核验严格执行实名制,核对身份证件,确认客户本人办理,防范