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财产保险合同种类

1、财产损失保险合同

2、责任保险合同

3、信用保险合同

财产保险合同的形式

一、投保单

是投保人向保险人申请保险订立保险合同的要约。

二、保险单

是保险人根据投保人的申请而签发的保险合同的正式书面凭证

三、保险凭证

是保险人出立给被保险人的一种书面凭证，是简化了的保单

四、暂保单

是保险人出立正式保单之前所签发的临时凭证。

五、预约保险合同

是一种为简化手续而签发的长期性保险合同凭证。

六、批单

是对财产保险合同内容进行修改更正时由保险人出立的一种凭证。

一、债权代位——代位求偿（第60条）

在财产保险中，保险人在按照保险

合同的规定对被保险人予以赔偿后，

要在其赔偿金额的限度内，要求被

保险人转让原所享有的对造成损失

的第三人要求赔偿的权利，即代位

求偿权。

代位求偿的限制条件

1、代位求偿权的获得应在保险人赔付之后

2、保险人的追偿所得以其赔款为限

3、在代位求偿的过程中被保险人原所享有的对责任方的其他索赔权益不受影响

4、被保险人在放弃向责任方求偿的情况下，不能要求保险赔偿

物权代位——委付

标的处于推定全损状态时，被保险人将保险标的

所有权及派生的权利、义务转让给保险人，而请

求支付全部保额的赔偿。是放弃物权的一种法律

行为。

推定全损条款：保险货物在遭受危险后已经无法

避免实际全损，或者为避免全损而支付的费用及

继续将保险货物运到目的地所花的费用将超过保

险货物运抵目的地后的价值，均为推动全损。

委付的条件

以推定全损为条件

具不可分性

是无条件的

须经保险人承诺方才有效

委付与代位求偿的异同

1、相同点

委付与代位求偿都是保险人赔偿

后取得被保险人所转让权益的行

为

2、代位追偿与保险委付的区别：

（1）代位追偿以第三者造成被保险人损失为前提，委付则不问损失原因；

（2）代位追偿适用于全损，也适用于部分损失，委付只适用于推定全损；

（3）代位追偿依法律成立，而委付依协议成立；

（4）代位追偿只是一种纯粹的追偿权，无须承担其他义务；委付却是将权利和义务全部接受。

（5）代位追偿只能获得赔偿金额内的追偿权，而委付中则可享有额外受益。

重复保险必须具备的几个条件

1、有两张或两张以上的保单；

2、承保的是同一个被保险人（或同一家庭成员）；

3、同一危险造成的损失；

4、承保的是同一标的；

5、每张保单都对损失负有赔偿责任

分摊方式

1、比例责任

各保险人承担的赔款＝损失金额×该保险人承保的保额/各保险人承保的保额总和

2、限额责任

各保险人承担的赔款＝损失金额×该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和

3、顺序责任

家庭财产保险赔偿处理

两种赔偿方式：

1.保险房屋、附属设备、室内装潢：比例赔偿方式

2.室内财产：第一危险赔偿方式

家庭财产两全保险

赔偿处理?

在保险期限内任何一个保险年度，如果累计赔款金额达到保险金额，当年的保险责任即行终止。下个保险年度开始时自动恢复原保险责任。在部分损失赔偿后，有效保险金额为原保险金额减去赔偿后的余额。保险标的遭受全部损失经保险人赔偿后，保险责任终止，保险人到下个年度全额退还保险储金。

交强险与商业三者险的区别

最大区别在于投保方式和理赔时的责任确定

1、实行强制性投保和强制性承保

2、赔偿原则发生变化

商业三者险则是“有责赔付”，只在投保人有责任时才赔付。而交强险处于赔付最前沿，但凡发生交通事故，只要造成人身伤亡、财产损失，保险公司就要先行赔付，即使投保人无责。超过限额部分，再由相关人员承担；

3.保险人违反告知的后果：投保人可以解除合同或者要求赔偿

二、保证

当事人保证做或保证不做某事，或保证某种事态存在或不存在。

1、明示保证

2、默示保证

投保人和被保险人违反保证的后果：

违反确认保证，一般可退保费；

违反承诺保证，在合同生效前，要退保费，

违反承诺保证，在合同生效后，不退保费。

三、弃权与禁止反言

合同中的一方放弃合同所赋予的某种权利，日后则不能重新主张该项权利

企业财产保险的赔款计算

（一）固定资产

固定资产发生全部损失情况下的赔款计算：

1、当保险金额大于或等于重建重置价值时，其赔偿金额以不超过重建重置价值为限。其计算公式为：

赔额＝重建重置价值－应扣残值

2、当保险金额小于重建重置价值时，其赔偿金额以不超过保险金额为限。其计算公式为：

赔额＝保险金额－应扣残值