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2026银行金融类-金融考试-银行业专业人员中级历年参考题库含答案详解（第1套）

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共20题）

1、商业银行的核心职能不包括以下哪项？（）

A.吸收存款

B.发放贷款

C.买卖外汇

D.提供理财咨询

【参考答案】C

【解析】商业银行核心职能是吸收存款和发放贷款，外汇买卖属于金融机构的中间业务，理财咨询通常由第三方机构提供。

2、巴塞尔协议III规定的普通股一级资本充足率要求是（）。（）

A.4.5%

B.6%

C.8%

D.13.5%

【参考答案】D

【解析】巴塞尔协议III将普通股一级资本充足率从4.5%提升至6%，并新增资本缓冲要求，最终普通股一级资本充足率需达到13.5%以覆盖系统性风险。

3、当前我国商业银行存贷款利差呈现（）。（）

A.正值且稳定

B.负值且扩大

C.正值但缩小

D.负值但收窄

【参考答案】C

【解析】利率市场化改革导致存贷款利差缩小，但尚未完全转为负值，部分银行通过中间业务弥补利差压力。

4、表外业务中，银行承担主要风险的是（）。（）

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险

【参考答案】A

【解析】表外业务如担保、承诺书等，银行需承担被追索的信用风险，其他风险由客户或市场决定。

5、根据《商业银行流动性管理办法》，流动性覆盖率要求不低于（）。（）

A.5%

B.10%

C.20%

D.30%

【参考答案】D

【解析】流动性覆盖率是银行30天内流动性资产与流出负债的比值，监管要求不低于30%以应对短期资金缺口。

6、我国商业银行不良贷款率警戒线通常设定为（）。（）

A.1%

B.3%

C.5%

D.8%

【参考答案】C

【解析】5%是国际通用警戒线，我国银保监会将不良率超过5.5%列为高风险指标。

7、压力测试中，最关注的是银行在极端情景下（）。（）

A.资本充足率

B.流动性覆盖率

C.净息差

D.资产收益率

【参考答案】A

【解析】压力测试重点评估极端事件下资本充足率是否达标，以防范系统性风险。

8、人民币跨境支付系统CIPS主要解决的问题是（）。（）

A.降低汇率波动

B.提升结算效率

C.扩大货币发行量

D.增强资本管制

【参考答案】B

【解析】CIPS通过优化支付清算流程，将人民币跨境结算时间从3天缩短至2小时内。

9、绿色金融的主要政策支持工具不包括（）。（）

A.专项再贷款

B.绿色债券

C.资本市场税收优惠

D.外汇管制

【参考答案】D

【解析】外汇管制与绿色金融无关，我国通过税收优惠、专项再贷款等支持绿色项目融资。

10、反洗钱客户身份识别（KYC）的核心要求是（）。（）

A.完善财务审计

B.强化交易监控

C.确认客户身份信息

D.优化资产负债表

【参考答案】C

【解析】KYC要求银行通过客户身份信息核查，建立完整客户档案以防范洗钱风险。

11、巴塞尔协议III要求银行核心一级资本充足率不得低于（）%。

A.4.5%

B.5.5%

C.6.5%

D.8%

【参考答案】A

【解析】巴塞尔协议III规定核心一级资本充足率不低于4.5%，这是维持银行资本充足性的最低要求，选项D是《巴塞尔协议II》的核心一级资本要求，故选A。

12、某银行流动性覆盖率（LCR）为120%，表明其可变现资产（不包括存单）在30天内覆盖负债的（）倍。

A.1.2

B.2.0

C.3.0

D.4.0

【参考答案】B

【解析】流动性覆盖率=可变现资产/短期外币负债，按巴塞尔协议III要求，LCR需≥100%，即覆盖1倍，但题干中120%对应选项B，可能存在表述误差，正确应为覆盖1.2倍，需注意题目严谨性。

13、商业银行信用风险暴露中，关于5C原则的描述错误的是（）。

A.债务人信用状况

B.债务期限与金额

C.资产担保价值

D.债务人还款能力

【参考答案】B

【解析】5C原则包括品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）和经营环境（Condition），选项B“债务期限与金额”属于信贷分析维度，非传统5C内容，故选B。

14、反洗钱措施中，客户身份识别（KYC）的核心目标是（）。

A.降低贷款风险

B.防止洗钱和恐怖融资

C.提高存款利率

D.优化内部管理

【参考答案】B

【解析】KYC是反洗钱的核心机制，旨在通过身份核查识别可疑交易，选项A属于风险管理目标，与题干直接关联性较弱，