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2026年学历类自考货币银行学-英语（二）参考题库含答案解析(5卷试题)

2026年学历类自考货币银行学-英语（二）参考题库含答案解析(篇1)

【题干1】中央银行通过购买或出售政府债券来调节货币供应量的操作被称为？

【选项】A)贴现窗口B)公开市场操作C)存款准备金调整D)再贴现

【参考答案】B

【详细解析】公开市场操作是中央银行最常用的货币政策工具，通过买卖政府债券直接影响市场流动性。例如，购买债券向市场注入资金，出售债券则回收流动性。选项B准确对应这一机制。

【题干2】再贴现率是商业银行向中央银行借款的利率，其核心作用是？

【选项】A)投资高风险项目B)应付短期流动性不足C)推动长期信贷扩张D)稳定外汇汇率

【参考答案】B

【详细解析】再贴现窗口旨在为商业银行提供短期融资，解决流动性危机。例如，当银行因客户提款导致资金短缺时，可通过贴现已获央行认可的高质量票据获取资金，而非依赖市场借贷。选项B直接对应其功能。

【题干3】商业银行法规定，存款准备金率的设定属于哪类监管工具？

【选项】A)逆周期调节B)法定准备金管理C)市场利率调控D)风险准备金计提

【参考答案】B

【详细解析】存款准备金率由中央银行直接规定，属于强制性监管工具。例如，2023年美联储将准备金率从3.5%降至0.25%，旨在释放银行资金支持经济。选项B明确其法定属性。

【题干4】当经济衰退时，中央银行可能采取哪种货币政策刺激需求？

【选项】A)提高贴现率B)降低存款准备金率C)减少公开市场购买D)缩紧再贴现窗口

【参考答案】B

【详细解析】降低存款准备金率可增加银行可贷资金，例如欧洲央行2020年将存款准备金率从1.5%降至0%，直接提升信贷供给。选项B符合凯恩斯主义需求管理逻辑。

【题干5】货币供应量M2主要包括哪些资产？

【选项】A)现金+活期存款B)现金+定期存款+债券C)现金+储蓄存款+货币基金D)所有银行存款

【参考答案】C

【详细解析】M2统计范围严格，仅涵盖现金、储蓄存款及货币市场基金（如美国MMF）。例如，中国2022年M2达272.4万亿元，其中储蓄存款占比超60%。选项C精准对应定义。

【题干6】商业银行资本充足率的核心监管目标是？

【选项】A)监控流动性风险B)优化资产负债期限结构C)确保偿债能力D)平衡表内外业务

【参考答案】C

【详细解析】巴塞尔协议III要求资本充足率≥8%，直接抵御信用风险。例如，2008年雷曼事件后，全球银行资本留存缓冲从2.5%提升至2.5%-3.5%，确保极端情景下偿债能力。选项C为监管核心。

【题干7】中央银行出售政府债券会导致市场利率如何变化？

【选项】A)显著上升B)稳步下降C)先升后降D)无明显波动

【参考答案】A

【详细解析】公开市场债券出售会减少市场流动性，根据流动性偏好理论，利率上升压力显著。例如，美联储2023年连续出售国债，联邦基金利率从5.25%-5.5%升至5.75%-5.9%。选项A符合市场规律。

【题干8】贴现窗口主要解决商业银行的哪种问题？

【选项】A)长期项目融资B)短期流动性缺口C)资产负债期限错配D)外汇风险敞口

【参考答案】B

【详细解析】贴现窗口设计为应急机制，要求银行持有合格抵押品（如国债）。例如，2020年疫情初期，欧洲央行贴现窗口使用量激增300%，紧急缓解银行流动性危机。选项B精准定位其用途。

【题干9】商业银行贷款损失准备金计提比例通常基于？

【选项】A)贷款余额的1%B)风险权重×资本计提率C)盈利的5%D)行业平均坏账率

【参考答案】B

【详细解析】巴塞尔协议II采用风险加权资产法，例如高风险贷款（风险权重125%）需计提12.5%准备金（假设资本充足率8%）。选项B为国际通用标准。

【题干10】中央银行提高存款准备金率将导致商业银行可贷资金？

【选项】A)显著增加B)稳步减少C)不变D)视贷款需求而定

【参考答案】B

【详细解析】假设某银行准备金率从10%升至12%，100亿元存款中可贷资金从90亿降至88亿，直接减少2亿。选项B符合货币乘数理论。

【题干11】货币乘数受商业银行哪种行为影响最大？

【选项】A)存款保险覆盖率B)资产负债期限匹配C)存款准备金率D)贷款定价策略

【参考答案】C

【详细解析】货币乘数=1/（准备金率+现金漏损率+存款创造乘数）。例如，美联储将准备金率从10%降至0.25%，货币乘数从8.3倍升至9.6倍。选