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2026年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案

一、单项选择题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）

1.根据《商业银行法》，商业银行开展业务应当遵循的首要原则是（）。

A.盈利性原则

B.安全性原则

C.流动性原则

D.效益性原则

【答案】B

2.下列关于商业银行资本充足率的说法，正确的是（）。

A.资本充足率不得低于6%

B.一级资本充足率不得低于4%

C.核心一级资本充足率不得低于5%

D.系统重要性银行资本充足率不得低于11.5%

【答案】D

3.商业银行向中央银行申请再贴现的票据，必须满足的条件是（）。

A.票据期限不超过6个月

B.票据必须有真实贸易背景

C.票据必须为银行承兑汇票

D.票据必须由企业签发

【答案】B

4.下列不属于商业银行负债业务的是（）。

A.吸收公众存款

B.发行金融债券

C.同业拆入资金

D.发放短期贷款

【答案】D

5.根据《存款保险条例》，存款保险基金由谁缴纳？（）

A.存款人

B.商业银行

C.中央银行

D.财政部

【答案】B

6.下列关于贷款五级分类的说法，错误的是（）。

A.正常类贷款是指借款人能够履行合同

B.关注类贷款是指借款人目前有能力偿还，但存在不利因素

C.次级类贷款是指借款人无法足额偿还，即使执行担保也会造成一定损失

D.损失类贷款是指借款人已无法偿还，贷款全部损失

【答案】C

7.商业银行计提贷款损失准备金的依据是（）。

A.贷款余额

B.贷款利息收入

C.贷款风险分类结果

D.贷款期限

【答案】C

8.下列关于银行承兑汇票的说法，正确的是（）。

A.银行承兑汇票属于银行负债

B.银行承兑汇票可以背书转让

C.银行承兑汇票必须由企业签发

D.银行承兑汇票不能贴现

【答案】B

9.下列属于商业银行表外业务的是（）。

A.贷款承诺

B.吸收存款

C.发放贷款

D.购买国债

【答案】A

10.下列关于商业银行流动性风险管理的说法，正确的是（）。

A.流动性覆盖率不得低于80%

B.净稳定资金比例不得低于100%

C.高流动性资产包括股票和房地产

D.流动性风险管理只需关注短期资金

【答案】B

11.下列关于商业银行内部控制的说法，错误的是（）。

A.内部控制应当覆盖所有业务环节

B.内部控制只需由审计部门负责

C.内部控制应当体现制衡原则

D.内部控制应当与风险管理相结合

【答案】B

12.下列关于反洗钱义务的说法，正确的是（）。

A.银行只需对大额交易进行报告

B.银行无需对可疑交易进行报告

C.银行应当对客户身份进行识别

D.银行可为客户保密可疑交易信息

【答案】C

13.下列关于商业银行公司治理的说法，正确的是（）。

A.董事会负责日常经营管理

B.监事会负责战略决策

C.高级管理层负责执行董事会决议

D.股东大会负责风险控制

【答案】C

14.下列关于商业银行信息披露的说法，错误的是（）。

A.信息披露应当真实、准确、完整

B.信息披露只需向监管机构报告

C.信息披露应当及时向公众公布

D.信息披露应当包括财务状况和风险管理信息

【答案】B

15.下列关于商业银行合规管理的说法，正确的是（）。

A.合规管理只需关注法律风险

B.合规管理应当贯穿业务全过程

C.合规管理由外部审计机构负责

D.合规管理无需建立制度

【答案】B

16.下列关于商业银行消费者权益保护的说法，正确的是（）。

A.银行可强制消费者购买保险产品

B.银行应当充分披露产品风险

C.银行可隐瞒产品费用信息

D.银行无需处理消费者投诉

【答案】B

17.下列关于商业银行压力测试的说法，正确的是（）。

A.压力测试只需每年进行一次

B.压力测试应当覆盖信用风险、市场风险等

C.压力测试结果无需向监管机构报告

D.压力测试只需关注历史数据

【答案】B

18.下列关于商业银行并表管理的说法，正确的是（）。

A.并表管理只需覆盖境内子公司

B.并表管理应当覆盖所有附属机构

C.并表管理无需考虑风险传染

D.并表管理只需关注财务数据

【答案】B

19.下列关于商业银行跨境业务的说法，错误的是（）。

A.跨境业务应当遵守东道国法律

B.跨境业务无需反洗钱审查

C.跨境业务应当评估国别风险

D.跨境业务应当建立合规制度

【答案】B

20.下列关于商业银行绿色信贷的说法，正确的是（）。

A.绿色信贷只需关注环保项目

B.绿色信贷应当建立环境风险评估机制

C.绿色信贷无需披露环境信息

D.绿色信贷不属于信贷政策

【答案】B

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