P2P理财：机遇与风险并存投资选择.pdfVIP

P2P雷那么多，还能不能投了？

基金这一块我们已经讲完了，今天我们就要开始另一阶段的学习，接触的投

资方式。

近几年，有便快捷的投资方式引起了大家的注意，它就是P2P。你只

用某个APP，卡里有100块钱，就可以开始用P2P。而且，

投资P2P不用思研究经济走势，就能在短期内获得8%~15%的收益，所以

很多人想把钱往里投。但是，随着里经常，这个平台跑路了，那个

平台宣布清盘了，有很多投资者连本金都没收回来。大家就非常不安，觉得P2P

的坑又多又深，一不就会被骗。

那么，P2P究竟是个什么样的投资工具呢？

我举一个例子大家就明白了。小明手上有10万块钱，他想让钱变得，而小

李刚好急需10万块周转。但是，小明和小李两个人不认识呀。这个时候，P2P

出现了。它跟小明说：“你来我这里买产品呀，一年有10%的收益率，而且

绝对安全。”然后，它跟小我这里马上就能借钱给你，你只用一年后还给

我13万就行了。”

大家发现了吗？P2P平台只是给小明和小李搭了个桥，就净赚2万块。

所以说，P2P就是一个中介，左手是借钱的人，右手是有钱可以借的人，它负责

平台，让这两个人相遇。

但经过这几年的发展，P2P的角色已经不仅仅是一个中介了，为了增加平台信用

和用户量，它也在不断地优化借款流程。接下来，我就来给大家介绍P2P的两

种主要模式。

第一种模式叫作担保模式。因为在P2P平台上借钱的门槛很低，用不着办很多

手续，所以有很多不愿顾及的人在上面借钱，比如小贷和微贷。借钱的人一

多，就会遇到有人欠款，P2P平台就得负起还钱的责任。为了避免这种情况，

平台开发了担保模式，它加强了对借款人的约束，要求借钱的人抵押资产或者先

交一部分抵押金，如果哪一天他跑路了，平台可以变卖他的资产来抵债，这种模

式给债权人多加了一份保障。

P2P平台的第二种模式，就是债权转让模式。

P2P平台有几万块的小额借款，也有几十万、上百万的大额借款，但大额借款对

于很多人来说是没有办法一力承担的，为了满足用户大额借款的需求，增加平台

的用户量，P2P平台就开发了这个债权转让模式。平台先把自己的钱拿出来借给

有需要的人，然后把债权分成若干份放到平台上去卖，有钱外借的人根据自己的

条件，想买几份就买几份，时间一到，按照份额获得收益。就如截图中展现的，

4块多就能买到一份债权。这样一来，投资的门槛又降低了一截，因为一笔

对应多个借款人，所以投资的风险也被分散了不少，同时用户量也直线上升。

虽说P2P有不同的模式，但它的赚钱逻辑说到底还是借钱还钱，赚取利息，因

此，用P2P投资的风险也和前面讲到的基金不同。

首先是信用风险，这个风险来自借款人和P2P平台。有的欠款人根本不具备还

款能力，无法还款或者过了很久才还款。有的P2P平台呢，可能会虚构借款人

的信息，实际上是为自己融资。还有的平台本身就不靠谱，存在挪用和跑路

的情况。

然后是坏账风险，所谓坏账，就是借款人没法还款。而出现这种情况后，平台得

垫付本金和利息，这个从催账到还款的日期是很长的，如果这段时间催账的人越

来越多，平台的坏账率就会升高，出现无法赔付的状况，甚至的。

P2P的坑真是又多又大啊，那它还能玩吗？

其实，如果你能很好地规避掉风险，你还是能够和它愉快地玩耍的。下面，我就

来教大家几个规避风险的好方法。

第一，查看P2P平台背后的公司背景。都说这是一个的年代，P2P当然不

能例外，背后的金主实力越强劲，平台的坏账率就会越小。你想啊，你要借钱给

一个不认识的人，一旦借钱的人跑了，儿子还不起就会来撑腰。比如：Lufax

背后是平安、人人贷背后是有信、拍拍贷背后是资本等等。这几个

平台不仅项目不错，收益率也比较稳定，这都得益于背后那个有钱的爹啊。

第二，注意查看借款人的还钱能力。说实话，在P2P平台上借钱的人，条件都

不是很好，很多人都是因为很难从，所以选择了P2P。我就听，有

的