2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道及答案（网校专用）.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、商业银行内部控制的五要素不包括以下哪项？

A.控制活动

B.风险评估

C.人员素质

D.信息与沟通

【答案】：C

解析：本题考察商业银行内部控制要素知识点。商业银行内部控制的五要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督。选项C“人员素质”不属于内部控制五要素，其他选项均为五要素内容，故答案为C。

2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列哪项不属于商业银行核心一级资本的构成部分？

A.实收资本

B.资本公积

C.其他一级资本工具及其溢价

D.未分配利润

【答案】：C

解析：本题考察商业银行核心一级资本的构成知识点。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。“其他一级资本工具及其溢价”属于其他一级资本，而非核心一级资本，因此C选项错误。A、B、D均为核心一级资本的构成部分。

3、下列哪项是商业银行内部控制的目标？

A.确保员工绝对服从管理层指令

B.确保资产安全

C.确保监管机构处罚减少

D.确保银行快速扩张

【答案】：B

解析：本题考察商业银行内部控制的目标。内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、提高经营效率和效果、促进企业实现发展战略。选项A（绝对服从）非内部控制目标，属管理层面的极端要求；选项C（减少处罚）是合规经营的结果，非内部控制直接目标；选项D（快速扩张）是经营战略，非内部控制目标；选项B（资产安全）是明确的内部控制目标，故本题选B。

4、根据《贷款风险分类指引》，下列属于次级类贷款特征的是（）。

A.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息

D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分

【答案】：C

解析：本题考察贷款风险分类标准。根据《贷款风险分类指引》：（1）正常类贷款（A选项描述）：借款人有能力履行合同，还款意愿良好，无违约风险；（2）关注类贷款（B选项描述）：尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在不利影响因素；（3）次级类贷款（C选项描述）：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠正常收入无法足额偿还，需依赖抵押或担保；（4）可疑类贷款：还款能力严重不足，即使执行担保也会造成较大损失；（5）损失类贷款（D选项描述）：采取所有措施后仍无法收回或仅收回极少部分。因此正确答案为C。

5、商业银行处理客户投诉时，下列哪项不属于应遵循的基本原则？

A.客观公正原则

B.高效快速原则

C.保密原则

D.必须让客户100%满意

【答案】：D

解析：本题考察客户投诉处理原则知识点。商业银行处理客户投诉应遵循客观公正（以事实为依据）、高效快速（及时响应）、保密（保护客户信息）、首问负责制（首位受理人负责跟进）等原则。D选项“必须让客户100%满意”不现实，因投诉诉求可能不合理或超出银行能力范围，银行无法承诺绝对满足所有客户诉求，此表述违背实际操作原则。

6、商业银行合规政策的制定主体是（）。

A.董事会

B.高级管理层

C.合规管理部门

D.监事会

【答案】：A

解析：本题考察商业银行合规管理知识点。根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行董事会负责审议批准合规政策，确保合规管理体系有效运行；高级管理层负责制定合规管理流程、实施合规政策；合规管理部门具体负责日常合规监督与检查；监事会负责监督合规政策的执行。因此，合规政策的制定主体是董事会，A选项正确，B、C、D均不符合职责定位。

7、以下哪项属于商业银行核心一级资本的组成部分？

A.资本公积

B.二级资本债

C.超额贷款损失准备

D.长期次级债券

【答案】：A

解析：本题考察资本管理知识点。核心一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。选项B（二级资本债）、D（长期次级债）属于二级资本；选项C（超额贷款损失准备）属于二级资本的附属部分。资本公积是核心一级资本的直接组成部分，因此正确答案为A。

8、商业银行贷前调查的核心内容是评估借款人的（）

A.抵押物价值

B.还款能力

C.担保措施

D.贷款用途

【答案】：B

解析：本题考察贷前调查核心。贷前调查需全面评估借款人的还款能力（如财务状况、现金流、信用记录等），这是决定贷款是否发放的核心依据；A、C、D项均为调查内容，但非核心；还款能力直接决定借款人能否按时足额还款，是贷款