2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道及参考答案【达标题】.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、商业银行内部控制的目标不包括以下哪项？

A.合规目标

B.经营目标

C.战略目标

D.财务报告目标

【答案】：C

解析：本题考察商业银行内部控制目标知识点。商业银行内部控制的目标主要包括：合规目标（确保经营活动符合法律法规）、经营目标（促进银行安全稳健运行和发展）、财务报告目标（确保财务报告真实准确）。战略目标属于银行整体战略规划范畴，通常由董事会和高级管理层负责制定，不属于内部控制直接目标。因此C选项正确，A、B、D均为内部控制的明确目标。

2、巴塞尔协议Ⅲ中，商业银行核心一级资本充足率的最低要求是多少？

A.4.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】：A

解析：本题考察巴塞尔协议Ⅲ的资本充足率要求知识点。巴塞尔协议Ⅲ对商业银行资本充足率提出分层要求：核心一级资本充足率最低要求为4.5%（A选项）；一级资本充足率最低要求为6%；总资本充足率最低要求为8%。因此A选项正确，B选项6%是一级资本充足率要求，C选项6%属于一级资本充足率，D选项8%是总资本充足率要求。

3、根据《贷款风险分类指引》，下列属于正常贷款特征的是（）。

A.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

【答案】：A

解析：本题考察贷款分类标准知识点。正常类贷款特征为借款人履约能力良好，无还款困难；选项B为关注类贷款特征（存在潜在不利因素）；选项C为次级类贷款特征（还款能力明显不足）；选项D为可疑类贷款特征（损失可能性高）。

4、商业银行全面风险管理的核心原则不包括以下哪一项？

A.全员参与

B.全要素覆盖

C.全流程控制

D.全部门协作

【答案】：D

解析：本题考察全面风险管理的核心原则。全面风险管理强调“全员参与、全要素覆盖、全流程控制、动态调整”，其核心原则包括全员参与（风险管控涉及所有部门和员工）、全要素覆盖（覆盖信用风险、市场风险、操作风险等各类风险）、全流程控制（贯穿业务全生命周期）。而“全部门协作”属于风险管理过程中的协作要求，并非核心原则。因此正确答案为D。

5、商业银行总资本充足率的最低监管要求是多少？

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%

【答案】：C

解析：本题考察商业银行资本充足率监管要求知识点。根据《商业银行资本管理办法》，商业银行总资本充足率的最低监管要求为8%；一级资本充足率最低为6%；核心一级资本充足率最低为5%。选项A对应核心一级资本充足率，选项B对应一级资本充足率，选项D不符合最低监管要求，故正确答案为C。

6、在商业银行公司治理中，负责审议批准银行的经营方针和投资方案的机构是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

【答案】：B

解析：本题考察商业银行公司治理结构中各机构的核心职责。董事会作为商业银行的决策机构，负责制定银行的经营方针和投资方案，对股东大会负责；股东大会是最高权力机构，主要审议批准银行的经营方针、投资方案、年度财务预算等重大事项；监事会负责监督董事会和高级管理层的履职行为；高级管理层负责执行董事会决策，组织日常经营管理。因此正确答案为B。

7、商业银行合规政策的制定主体是（）。

A.董事会

B.高级管理层

C.合规管理部门

D.监事会

【答案】：A

解析：本题考察商业银行合规管理知识点。根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行董事会负责审议批准合规政策，确保合规管理体系有效运行；高级管理层负责制定合规管理流程、实施合规政策；合规管理部门具体负责日常合规监督与检查；监事会负责监督合规政策的执行。因此，合规政策的制定主体是董事会，A选项正确，B、C、D均不符合职责定位。

8、商业银行流动性覆盖率（LCR）的最低监管要求是多少？

A.50%

B.100%

C.150%

D.200%

【答案】：B

解析：本题考察流动性风险管理指标。流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来至少30日的流动性需求。根据监管要求，LCR的最低标准为100%。选项A、C、D均为错误表述，不符合LCR的监管要求。

9、商业银行通过购买保险来转移操作风险，该风险管理策略属于（）。

A.风险规避

B.风险分散

C.风险转移

D.风险对冲

【答案】：C

解析：本题考察风险管理策略知识点。