2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道含答案【达标题】.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、下列属于操作风险的是？

A.利率波动导致银行净利息收入减少

B.系统故障引发交易系统中断

C.借款人经营不善导致贷款违约

D.汇率变动影响银行外汇资产价值

【答案】：B

解析：操作风险是指由不完善或失败的内部流程、人员、系统或外部事件导致损失的风险。选项A、D属于市场风险（因市场价格波动带来的风险）；选项C属于信用风险（债务人违约风险）；选项B中系统故障属于系统因素，直接导致交易中断，符合操作风险定义。因此正确答案为B。

2、商业银行内部控制的五要素不包括以下哪项？

A.控制环境

B.风险评估

C.风险识别

D.信息与沟通

【答案】：C

解析：本题考察商业银行内部控制五要素的知识点。内部控制五要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控。“风险识别”是风险评估环节中的具体步骤，并非独立要素，因此C选项不属于内部控制五要素。A、B、D均为内部控制体系的核心组成部分。

3、商业银行内部控制应遵循的基本原则不包括以下哪项？

A.全面性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.适应性原则

【答案】：C

解析：本题考察商业银行内部控制基本原则知识点。商业银行内部控制应遵循全面性、重要性、制衡性、适应性和成本效益原则。选项C“审慎性原则”属于风险管理的基本原则之一，而非内部控制的基本原则。

4、我国银行业监督管理的基本法律依据是（）

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《中华人民共和国人民银行法》

D.《中华人民共和国公司法》

【答案】：B

解析：本题考察银行业监督管理的法律依据知识点。我国银行业监督管理的核心法律依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》，该法明确了银保监会的监管职责和目标。A选项《商业银行法》主要规范商业银行的设立、经营等行为；C选项《人民银行法》规范中国人民银行的职责与货币政策；D选项《公司法》是规范公司组织和行为的基本法，与银行业监管法律依据无关。

5、根据《中国银行业协会消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构在营销理财产品时，下列哪项行为是合规的？

A.向投资者承诺保本保收益

B.以“预期收益”替代“实际收益”进行宣传

C.充分披露产品风险等级、投资范围等关键信息

D.隐瞒产品过往业绩以吸引客户

【答案】：C

解析：本题考察消费者权益保护中理财产品营销的合规要求。选项C“充分披露产品风险等级、投资范围等关键信息”符合监管要求，保障消费者知情权；选项A“承诺保本保收益”违反资管新规“打破刚兑”要求，属违规；选项B“以‘预期收益’替代‘实际收益’”属于误导性宣传，因“预期收益”非实际收益，可能误导投资者；选项D“隐瞒产品过往业绩”属于虚假陈述，侵害消费者知情权。因此正确答案为C。

6、在银行授信业务中，尽职调查环节不涉及以下哪项内容？

A.核实借款人财务报表的真实性

B.评估借款人的还款能力和还款意愿

C.审查担保物的权属及价值评估

D.决定贷款的最终审批额度

【答案】：D

解析：本题考察授信尽职调查的职责。尽职调查是对借款人基本情况、财务状况、还款能力等信息的收集与评估，属于风险识别和评估环节；而“决定贷款最终审批额度”属于审批决策环节，由审批部门（如信贷委员会）负责，不属于尽职调查的内容。故正确答案为D。

7、商业银行最基本的职能是（）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

【答案】：A

解析：本题考察商业银行的职能知识点。商业银行的职能包括信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等，其中信用中介是商业银行最基本的职能，通过吸收存款、发放贷款，实现资金在盈余者和短缺者之间的融通；支付中介是通过账户为客户办理货币结算、收付等业务；信用创造是通过贷款派生货币，扩大信用规模；金融服务是为客户提供咨询、理财等多元化服务。因此正确答案为A。

8、下列哪项是商业银行内部控制的目标？

A.确保员工绝对服从管理层指令

B.确保资产安全

C.确保监管机构处罚减少

D.确保银行快速扩张

【答案】：B

解析：本题考察商业银行内部控制的目标。内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、提高经营效率和效果、促进企业实现发展战略。选项A（绝对服从）非内部控制目标，属管理层面的极端要求；选项C（减少处罚）是合规经营的结果，非内部控制直接目标；选项D（快速扩张）是经营战略，非内部控制目标；选项B（资产安全）是明确的内部控制目标，故本题选B。

9、商业银行合规管理的核心目标不包括以下哪一项？

A.确保商业银行合规经营

B.防范法律风险和合规风险

C.提高银行盈利能