2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道附答案【典型题】.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、商业银行合规管理的核心制度是？

A.合规政策

B.合规手册

C.合规指引

D.合规培训

【答案】：A

解析：本题考察商业银行合规管理的核心制度。合规政策是商业银行合规管理的基础性和纲领性文件，是合规管理的核心制度，其内容应明确合规管理的目标、架构、职责分工及违规问责机制等。选项B（合规手册）是具体操作层面的指引，选项C（合规指引）是监管机构或行业协会的指导性文件，选项D（合规培训）是合规文化宣导手段，均非核心制度，故本题选A。

2、下列不属于商业银行核心一级资本的是？

A.普通股

B.资本公积

C.超额贷款损失准备

D.未分配利润

【答案】：C

解析：核心一级资本是商业银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力最强，其构成包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。而超额贷款损失准备属于二级资本（用于应对潜在贷款损失），不属于核心一级资本。因此正确答案为C。

3、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构及其业务活动监督管理的核心目标是（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维护金融稳定，防范系统性金融风险

C.保护存款人和其他客户的合法权益，规范金融市场秩序

D.促进金融市场的健康发展，提高金融服务水平

【答案】：A

解析：本题考察《银行业监督管理法》核心目标知识点。根据《银行业监督管理法》第三条，国务院银行业监督管理机构的核心目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。B选项“维护金融稳定”是中国人民银行的职责（《中国人民银行法》第三条）；C选项“保护存款人利益”是《商业银行法》的立法宗旨之一，“规范金融市场秩序”非核心目标；D选项“促进金融市场发展”属于宏观政策目标，非银行业监督管理机构的直接监管目标。

4、商业银行通过购买保险来转移操作风险，该风险管理策略属于（）。

A.风险规避

B.风险分散

C.风险转移

D.风险对冲

【答案】：C

解析：本题考察风险管理策略知识点。风险管理策略包括风险规避、分散、转移、对冲、补偿等。风险转移是指通过购买保险、外包等方式将风险转移给第三方。选项A（风险规避）是放弃高风险业务；选项B（风险分散）是通过多元化投资降低非系统性风险；选项D（风险对冲）是利用衍生品等工具抵消风险。因此正确答案为C。

5、下列哪项属于商业银行信用风险的范畴？

A.借款人因经营不善无法按期偿还贷款本息

B.市场利率波动导致债券投资价格下跌

C.系统故障导致客户资金转账失败

D.汇率波动造成外汇资产贬值

【答案】：A

解析：本题考察信用风险的定义。信用风险是指债务人未能按照合同约定履行义务，或信用质量下降导致债权人遭受经济损失的风险。选项A中借款人违约无法偿还贷款，直接符合信用风险特征；选项B属于市场风险（利率风险）；选项C属于操作风险（系统操作失误）；选项D属于市场风险（汇率风险）。

6、根据《商业银行操作风险管理指引》，以下哪项风险是指由不完善或有问题的内部流程、人员、系统或外部事件造成损失的风险？

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

【答案】：B

解析：本题考察操作风险的定义。操作风险是银行业务中最常见的风险类型之一，由内部流程缺陷（如制度漏洞）、人员失误（如操作失误）、系统故障（如IT系统崩溃）或外部事件（如第三方欺诈）导致损失。信用风险是指债务人违约风险，市场风险是指利率、汇率等市场价格波动风险，流动性风险是指无法及时变现资产或无法足额偿付到期债务的风险，均不符合题干描述。

7、在商业银行公司治理中，董事会的核心职责是（）

A.制定并实施银行的发展战略

B.执行银行的年度经营计划

C.负责银行的日常风险管理

D.监督银行的合规经营

【答案】：A

解析：本题考察商业银行公司治理中董事会的职责。董事会作为银行最高决策机构，核心职责是制定并实施银行发展战略、重大经营决策等；B项属于高级管理层（行长层）的职责；C项日常风险管理通常由风险管理委员会或专门部门负责；D项合规监督一般由监事会或合规部门承担，因此正确答案为A。

8、商业银行资本充足率的计算公式为（）

A.（核心一级资本+其他一级资本+二级资本-资本扣减项）/风险加权资产

B.（核心资本+附属资本）/资产总额

C.一级资本/风险加权资产

D.总资本/资产总额

【答案】：A

解析：本题考察商业银行资本充足率的计算公式。资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的指标，其计算公式为：资本充足率=（核心一级资本+其他一级资本+二级资本-资本扣减项