2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道含完整答案（各地真题）.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列不属于银行业监督管理机构监督管理对象的是？

A.政策性银行

B.城市信用合作社

C.金融资产管理公司

D.证券公司

【答案】：D

解析：本题考察银行监管对象知识点。根据《银行业监督管理法》，银保监会负责对在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行、金融资产管理公司等非银行金融机构进行监督管理。证券公司属于中国证监会的监管对象，因此正确答案为D。

2、商业银行内部控制的核心目标是？

A.确保合规经营和风险管理有效性

B.实现资产规模快速扩张

C.提高客户满意度

D.提升员工薪酬水平

【答案】：A

解析：本题考察内部控制目标知识点。商业银行内部控制的核心目标是确保合规经营（符合法律法规和监管要求）和风险管理有效性（控制各类风险），这是银行业稳健运行的基础。选项B（资产扩张）、C（客户满意度）、D（员工薪酬）均非内部控制的核心目标，故A为正确选项。

3、下列属于合规风险的是（）

A.商业银行因违反监管规定而可能面临法律制裁、监管处罚等风险

B.商业银行因不完善或失败的内部流程、人员操作等原因导致损失的风险

C.商业银行因市场价格波动而面临损失的风险

D.商业银行因战略决策失误导致的整体经营风险

【答案】：A

解析：本题考察合规风险的定义。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则（主要指监管规定），可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。选项B描述的是操作风险，选项C是市场风险，选项D是战略风险，均不符合题意，故正确答案为A。

4、在商业银行公司治理中，负责审议批准银行的经营方针和投资方案的机构是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

【答案】：B

解析：本题考察商业银行公司治理结构中各机构的核心职责。董事会作为商业银行的决策机构，负责制定银行的经营方针和投资方案，对股东大会负责；股东大会是最高权力机构，主要审议批准银行的经营方针、投资方案、年度财务预算等重大事项；监事会负责监督董事会和高级管理层的履职行为；高级管理层负责执行董事会决策，组织日常经营管理。因此正确答案为B。

5、商业银行内部控制体系中的“三道防线”不包括以下哪个主体？

A.业务部门（第一道防线）

B.风险管理部门（第二道防线）

C.内部审计部门（第三道防线）

D.外部审计机构

【答案】：D

解析：本题考察内部控制“三道防线”的概念。商业银行内部控制的“三道防线”是内部风险管控的核心架构：业务部门（第一道防线，直接执行风险管控）、风险管理部门（第二道防线，专业风险识别与评估）、内部审计部门（第三道防线，独立监督与评价）。外部审计机构是独立第三方，不属于银行内部“三道防线”范畴，故正确答案为D。

6、下列哪项属于商业银行的中间业务？

A.吸收公众存款

B.发放短期贷款

C.代理贵金属交易

D.票据贴现

【答案】：C

解析：本题考察商业银行中间业务知识点。中间业务是银行不运用或较少运用自有资金，以中间人为身份提供服务并收取手续费的业务。A属于负债业务，B、D属于资产业务，C代理贵金属交易属于代理类中间业务，因此C选项正确。

7、商业银行流动性覆盖率（LCR）的核心目的是确保银行在严重流动性压力情景下，能够通过变现优质流动性资产满足未来多长时间的流动性需求？

A.15天

B.30天

C.60天

D.90天

【答案】：B

解析：本题考察流动性风险管理中的LCR指标知识点。流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。选项A、C、D均为错误时间跨度，故正确答案为B。

8、商业银行内部控制的核心目标不包括以下哪项？

A.合理保证经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整

B.提高经营效率和效果

C.确保所有客户100%满意

D.促进企业实现发展战略

【答案】：C

解析：商业银行内部控制的核心目标包括：合理保证经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。“确保所有客户100%满意”属于服务质量范畴，并非内部控制的核心目标，故C选项错误。

9、商业银行内部控制的基本原则不包括以下哪项？

A.全面性原则

B.审慎性原则

C.独立性原则

D.制衡性原则

【答案】：C

解析：本题考察商业银行内部控制基本原则。根据《商业银行内部控制指引》，内部控制基本原则包括全面性原则（覆盖所有业务流程）、