2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道及答案（名师系列）.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低监管要求是？

A.4.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】：B

解析：本题考察商业银行资本充足率监管要求知识点。《商业银行资本管理办法（试行）》规定，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率的最低要求分别为5%、6%、8%。因此核心一级资本充足率最低要求为5%，正确答案为B。

2、下列哪项不属于商业银行核心一级资本的构成部分？

A.实收资本或普通股

B.资本公积

C.其他一级资本工具及其溢价

D.未分配利润

【答案】：C

解析：本题考察商业银行核心一级资本的构成知识点。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。“其他一级资本工具及其溢价”属于其他一级资本，而非核心一级资本，因此选项C不属于核心一级资本构成部分。选项A、B、D均为核心一级资本的构成要素，故排除。

3、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列哪类机构不属于银行业监督管理的对象？

A.商业银行

B.证券公司

C.政策性银行

D.农村信用合作社

【答案】：B

解析：本题考察银行业监督管理的对象知识点。根据《银行业监督管理法》第二条，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。证券公司属于证券业金融机构，由中国证监会监管，因此不属于银保监会的监管对象。故正确答案为B。

4、以下哪项是商业银行最古老、最主要的风险类型？

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】：B

解析：本题考察商业银行核心风险类型知识点。信用风险是商业银行最早面临的风险类型，源于债务人违约或信用评级下降，是银行经营中最主要、最需优先管控的风险。市场风险是因市场价格波动产生的风险，操作风险源于内部流程或人员失误，流动性风险是资金无法及时变现的风险，均非最古老的核心风险类型。因此正确答案为B。

5、商业银行合规管理的核心内容不包括（）。

A.合规政策制定

B.合规审查与监测

C.合规风险识别与评估

D.客户营销与产品设计

【答案】：D

解析：本题考察商业银行合规管理内容。合规管理核心内容包括合规政策制定、合规审查、合规风险识别与评估、合规培训与教育、合规检查与整改等。选项D“客户营销与产品设计”属于业务经营范畴，与合规管理无直接关联，故答案为D。

6、根据《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行流动性比例的最低监管标准为（）。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

【答案】：B

解析：本题考察商业银行流动性风险管理指标。流动性比例是流动性资产余额与流动性负债余额的比率，监管要求不低于25%。选项A为干扰项，C、D不符合监管标准，均为错误数据。

7、银行监管的核心目标之一是确保银行业金融机构的（），以维护金融稳定。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.合规性

【答案】：A

解析：银行监管的核心目标包括保护存款人权益、防范金融风险、维护金融稳定，其中安全性是银行经营的首要原则，是监管的核心目标之一。流动性是银行满足支付需求的日常运营能力，非监管核心目标；盈利性是银行自身经营目标，非监管核心目标；合规性是监管要求的行为准则，而非目标本身。

8、商业银行内部控制的基本要素不包括以下哪一项？

A.控制环境

B.风险评估

C.风险识别

D.监督

【答案】：C

解析：本题考察商业银行内部控制基本要素知识点。内部控制五要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督。选项C“风险识别”不属于内部控制基本要素，风险评估是核心要素之一。A、B、D均为内部控制五要素的组成部分。

9、以下关于银行合规管理的说法，正确的是？

A.合规管理仅由银行合规部门负责

B.合规风险是指银行因违规操作受到监管处罚的风险

C.合规管理是银行的核心风险管理活动之一

D.银行合规政策无需随监管规则变化更新

【答案】：C

解析：本题考察银行合规管理知识点。合规管理是银行的核心风险管理活动之一，旨在确保银行遵循法律法规、监管要求及内部准则，防范法律制裁或声誉损失（C选项正确）。A选项错误，合规需全员参与，非仅由合规部门负责；B选项错误，合规风险不仅包括监管处罚，还涵盖财务损失、声誉损失等；D选项错误，合规政策需根据监管变化动态更新。故正确答案为C。

10、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理的核心目标是