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银行柜面业务安全操作规程

前言

柜面业务作为银行与客户直接交互的前沿阵地，其安全运营直接关系到银行资金安全、客户合法权益以及银行的声誉与形象。为规范柜面操作行为，防范和化解操作风险，保障各项业务安全、有序、高效进行，特制定本规程。本规程依据国家相关法律法规、金融监管要求及本行内部管理制度，结合柜面业务实际操作场景制定，全体柜面从业人员必须严格遵照执行。

第一章总则

1.1基本原则

柜面业务操作应严格遵循“双人核对、账实相符、内控优先、审慎尽责”的原则。所有操作必须有章可循、有据可查，确保每一笔业务的真实性、合法性和准确性。

1.2适用范围

本规程适用于本行所有营业网点的柜面业务操作人员（包括柜员、授权人员、现场管理人员等）在办理各项存取款、转账汇款、票据受理、账户管理、代理业务等柜面业务时的操作行为。

1.3责任主体

各营业网点负责人为本网点柜面业务安全操作的第一责任人，负责本规程在本网点的组织实施与监督检查。全体柜面从业人员是柜面业务安全操作的直接责任人，对本人操作行为的合规性与安全性负责。

第二章柜员日常操作安全规范

2.1上岗准备与离岗管理

柜员上岗前，应首先检查操作终端、现金尾箱、印章、重要空白凭证等是否处于安全可控状态，监控设备是否运行正常。登录业务系统时，必须使用本人专属柜员号及密码，严禁使用他人柜员号或泄露本人密码。密码设置应符合复杂度要求，并定期更换，严禁将密码记录于易被他人获取的地方。

临时离岗（含午间休息）时，柜员必须做到“人离机退、章证入柜、现金入库（或尾箱加锁）”，确保业务系统已退出登录或锁定，重要物品妥善保管，防止他人盗用或冒用。返回岗位后，应重新进行身份验证方可继续操作。

日终下班前，柜员须认真核对当日业务凭证、现金、重要空白凭证的发生额与余额，确保账证相符、账实相符，并按规定将现金、印章、重要空白凭证等入库保管，清理操作台，关闭业务终端及相关设备电源。

2.2客户身份识别与核验

柜员在办理各项业务时，应将客户身份识别置于首位，严格执行实名制规定。

对于新开户客户，必须要求客户提供真实、有效的身份证件原件，并通过身份识别系统进行核查，确保人证一致。对于特殊业务（如大额存取款、挂失、密码重置、转账等），需根据业务风险等级，进一步核实客户身份信息，必要时可要求客户提供辅助证明材料。

在为客户办理业务过程中，如发现客户身份证件为伪造、变造或过期，或客户行为可疑，应委婉拒绝办理，并按规定程序及时报告。对于代理业务，需同时核验代理人与被代理人的身份证件，并在业务凭证上登记代理人信息。

2.3现金业务操作安全

现金收付是柜面业务的核心环节，必须严格执行“双人复核”制度。

收款时，柜员应认真核对客户交存现金的券别、张数，与客户填写的凭证金额是否一致，发现假币应按《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》规定程序处理，向客户说明情况，出具假币收缴凭证，严禁与客户发生争执。

付款时，柜员应根据客户提交的合法凭证，仔细核对凭证要素，经系统核验无误后，按凭证金额准确配款，并由复核人员（或自助设备）进行复点确认。款项交付客户时，应提示客户当面点验。

大额现金收付业务，必须严格按照监管部门及本行规定的授权审批流程办理，确保资金来源与用途的合规性。柜员不得擅自垫款、挪用库款或白条抵库。现金尾箱应做到日清日结，班中需随时锁闭，交接时必须办理正式交接手续，核对账实。

2.4重要空白凭证与印章管理

重要空白凭证（如支票、汇票、本票、存单、存折等）是银行对外承担经济责任的重要依据，必须视同现金进行管理。

柜员领用重要空白凭证时，需办理登记手续，核对凭证种类、数量。使用时应按顺序号逐份启用，严禁跳号、漏号使用。作废的重要空白凭证，应加盖“作废”戳记，并按规定妥善保管，定期上缴，严禁随意丢弃或自行销毁。

业务印章是银行对外发生法律效力的重要工具，必须严格按照“专人保管、专人使用、专人负责”的原则进行管理。柜员临时离岗或营业终了，必须将印章入箱加锁保管。严禁在空白凭证、纸张上预先加盖印章，严禁将印章带出营业场所或转借他人使用。

2.5票据与结算业务操作安全

受理各类票据（支票、汇票、本票等）时，柜员应严格审查票据的真实性、完整性和有效性。重点核对票据要素是否齐全、清晰，大小写金额是否一致，出票日期是否有效，印章是否清晰合规，背书是否连续、规范等。

对于有疑问的票据，应通过电话、系统查询等方式向出票行（或承兑行）进行核实，未经核实不得随意付款或贴现。严禁受理伪造、变造的票据，以及要素不全、背书不连续的票据。

办理转账业务时，必须认真核对收付款人账号、户名、金额等信息，确保信息准确无误。对于大额转账或可疑转账交易，应按照反洗钱相关规定进行尽职调查和报告。

第三章柜面环境与设施安全

3.1营业场所安全

营业网点应保持良好的物理