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2026年贷后管理知识考试题库

一、单选题（共10题，每题2分）

1.题干：在贷后管理中，以下哪项不属于常规贷后检查的内容？

A.贷款资金使用情况

B.借款人财务报表真实性

C.借款人家庭财产变动

D.抵押物价值评估

答案：C

解析：常规贷后检查主要关注贷款资金用途、借款人经营及财务状况、抵押物/担保物状态等，家庭财产变动不属于必要检查范围，除非其可能影响还款能力。

2.题干：某企业贷款到期未还，银行应首先采取哪种催收措施？

A.法律诉讼

B.电话催收

C.贷款重组

D.程序冻结资产

答案：B

解析：催收措施应遵循渐进原则，从非强制性手段开始，电话催收是第一步，后续视情况升级。

3.题干：根据《商业银行贷款管理办法》，贷款风险分类中，次级类贷款的主要特征是？

A.借款人还款意愿良好，但暂无能力还款

B.借款人财务状况恶化，可能无法足额还款

C.抵押物价值大幅下降，覆盖不足贷款本息

D.借款人已出现违约，但银行有代偿计划

答案：B

解析：次级贷款指借款人正常经营收入已无法覆盖还款，属于风险较高类别。

4.题干：对于房地产抵押贷款，以下哪项是动态监测的核心指标？

A.抵押率

B.房产交易价格

C.借款人行业景气度

D.抵押物保险覆盖率

答案：A

解析：抵押率（贷款余额/抵押物评估值）直接反映银行风险敞口，需持续监控。

5.题干：若借款企业出现重大负面舆情，银行应启动哪项贷后预警机制？

A.偿债能力预警

B.经营风险预警

C.信用评级调整

D.行业政策影响分析

答案：B

解析：负面舆情直接影响企业经营，属于经营风险范畴，需优先监测。

6.题干：逾期贷款超过180天，银行应将其归为哪类风险等级？

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

答案：C

解析：根据监管标准，逾期180天以上通常划为可疑类。

7.题干：某制造业企业贷款，银行通过走访发现其订单量锐减，应重点核查哪项？

A.原材料采购合同

B.产能利用率

C.供应商信用评级

D.股东变更记录

答案：B

解析：订单减少直接影响现金流，产能利用率是关键指标。

8.题干：对于涉农贷款，以下哪项是政策性风险的主要来源？

A.市场竞争加剧

B.农业补贴政策调整

C.技术研发投入不足

D.劳动力成本上升

答案：B

解析：涉农贷款高度依赖政策支持，补贴变动直接影响还款来源。

9.题干：贷款重组后，银行需重新评估的要素不包括？

A.还款计划可行性

B.抵押物重新评估价值

C.借款人最新征信报告

D.借款人家庭房产登记

答案：D

解析：重组核心是还款能力和担保有效性，家庭房产非必要核查项。

10.题干：某电商平台贷款出现集中逾期，银行应重点关注？

A.平台交易流水

B.管理层变动

C.客户集中度

D.税务处罚记录

答案：C

解析：电商平台贷款风险易因客户集中（如退货潮）爆发，需监控客户结构。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题干：贷后管理中，以下哪些属于第二还款来源的核查内容？

A.保证金账户余额

B.担保公司财务报表

C.联保成员还款记录

D.抵押物处置预案

答案：A、B、C

解析：第二还款来源包括保证、抵押、质押等，需核查其有效性（如保证金、担保公司资质、联保成员信用）。

2.题干：企业贷款风险预警的信号可能包括？

A.负债率突破行业警戒线

B.主要股东涉诉

C.财务报表披露重大违规

D.关键设备提前报废

答案：A、B、C

解析：财务指标异常、法律风险、合规风险均需预警，设备报废属于运营风险。

3.题干：涉小微企业贷款的贷后检查可采取哪些方式？

A.实地走访

B.远程视频会议

C.三方数据比对

D.专利权质押登记核查

答案：A、B、C

解析：小微企业贷后检查需结合实地、线上及外部数据，专利核查属于特定担保类贷款。

4.题干：逾期贷款处置的合规要求包括？

A.催收通知送达书面记录

B.资产处置需评估机构参与

C.借款人可申请展期

D.代偿后追偿需法律程序

答案：A、B、D

解析：合规处置需程序合法（通知、评估、追偿），展期需重新审批。

5.题干：农村信用社涉农贷款贷后管理需关注哪些特殊风险？

A.天气灾害影响

B.农产品价格波动

C.村集体土地流转政策

D.合作社股权纠纷

答案：A、B、C

解析：涉农贷款易受自然、市场、政策风险影响，合作社纠纷属于内部治理风险。

三、判断题（共10题，每题1分）

1.题干：贷后管理仅适用于贷款发放后的前6个月。

答案：×

解析：贷后管理贯穿贷款全周期，直至本息结清。

2.题干：借款人征信报告中连续3次逾期可自动触发高风险预警。

答案：√

解析：征信连续逾