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保险营销渠道模式创新策略三篇

保险营销渠道模式创新策略三篇

篇一：论我国保险营销渠道运营模式创新策略

对一个企业来说，营销渠道运营模式策略最能体现其营销战略思

维，营销渠道运营模式的选择其实就是市场覆盖与占领模式的选择，

是市场营销决策的关键内容之一。同样，对保险公司来说，建立科学

合理的保险营销渠道运营模式是至关重要的。

一、当前我国保险营销渠道运营模式类型及现状

(一)我国保险营销渠道运营模式类型

从目前来看，我国保险公司大都采用以下三种主要营销渠道运营

模式：一是直销型，即通过公司在编外勤人员开展业务，主要销售团

体保险和大项目保险，销售人员在享有底薪和福利之外根据销售业绩

提取手续费，从总体上看，该类渠道业务大致占总业务的20%以上；

二是银邮兼代型，即通过与银行邮政等行业部门签定兼业代理协议，

通过兼业代理网点开展保险业务，主要销售个人分红型保险产品(过去

几年以5年趸缴业务为主，现开始重视长期个人业务和风险保障类产

品的销售)，银邮兼业代理根据业务量提取手续费，该类渠道业务大致

占总业务的25%左右；三是个人营销型，即通过保险个人代理人针对

分散型个人客户销售个人保险产品，该类渠道业务大致占总业务的一

半以上。从三类渠道的业务规模和利润贡献度来看，直销型和银邮兼

代型渠道的业务规模贡献度较大，个人营销型渠道的利润贡献度和创

费能力较高。除了以上三类渠道模式外，保险公司还尝试了直复型营

销渠道(网络、电话、邮寄等)和专业经纪公

司、代理公司等专业经代型渠道开展业务，但规模尚小。

(二)我国保险营销渠道运营模式的特征及缺陷分析

当前，我国保险营销渠道运营模式的最大特征便是各类渠道“割

裂营销”，具体体现在以下几个方面：

1.销售人员分离。保险公司制定了针对三类渠道营销人员的独立

的销售管理办法(俗称“基本法”)，即《个人代理人销售管理办法》、

《银邮代理专管员队伍销售管理办法》和《团体保险销售人员管理办

法》等，分别建立了对不同渠道销售人员的包括组织架构、资格条件、

业务范围、活动管理、考核评估、职级升降、薪酬待遇等方面的销售

管理体系，每个体系之间是相对封闭的，关联性很小。在国内保险公

司中，只有XX公司比较早地开展了财产保险、团个险综合开拓业务，

也制定了专门的《综合开拓专员管理办法》，并在其他三类渠道销售

人员管理办法中对综合开拓业务考核进行了相关规定，从目前来看，

XX公司的综合开拓效果是可观的。

2.销售产品区隔。除卡折类大众产品各渠道共同具有销售权外，

各家公司都针对不同营销渠道特点开发了不同的渠道产品，不同渠道

销售各自的渠道产品。在不同渠道产品保险责任大致相近的情况下，

保费价格却有较大差异，因在厘定产品费率时已考虑到不同渠道的营

销服务成本的差异，从总体上看，个人产品价格最高，团体产品价格

最低。

3.客户需求撕裂。因不同渠道各自有相应的产品组合，客户与某

渠道接触时往往只能在该渠道产品组合中进行挑选，而不能在一个渠

道内得到其他渠道的产品，如果需要其他类型的产品，只能再次与另

外的营销渠道打交道。由此可见，客户的需求被分裂的渠道撕裂开来，

客户不能得到一站式的服务。

4.销售活动分裂。不同渠道内的销售人员分别接受不同销售管理

部门的销售活动规划和指导，接受不同的活动管理，并分别享有实力

不等的培训资源。虽然三类渠道都分别建立了相对独立的培训体系，

但由于个人营销渠道的培训实践开始早、投入多、力量强、成效显著，

而团险培训和兼代培训力量相对较弱。

5.薪酬政策割裂。三类渠道在薪酬待遇方面最大的差别在于有无

底薪、是否享有社会保障、业务提成比例等，一般而言，在编人员才

能销售团体保险，而个人营销人员和兼代专管员往往是从社会招募的

代理人员，没有底薪和不能享受社会福利保障待遇等。

6.前勤系统与后勤系统脱裂。前勤销售系统与销售后勤支援系统

之间缺乏有效沟通和联动。另外，保险公司之间也是各自只管耕耘自

己的领地，缺乏相互之间的营销联盟。

保险公司不同营销渠道实行割裂营销存在不容忽视的缺陷，包括：

(1)浪费或搁置现成的可利用资源，如销售人力资源，培训资源；(2)未

有效开发潜在资源，如客户资源，很显然，团体客户可能带来个人客

户，个人客户可能介绍团体客户，银邮客户也是如此；(3)未满足客户

综合性需求。客户在购买人寿保险产品时可能具有财产保险方面的需

求