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保险公司统括业务管理办法

第一条为规范保险公司统括业务经营行为，强化集团客户保险服务能力，防范跨区域业务风险，保障投保人和被保险人合法权益，根据《中华人民共和国保险法》《保险公司管理规定》《财产保险公司保险条款和费率管理办法》等法律法规及监管要求，结合行业实际，制定本办法。

第二条本办法所称统括业务，指保险公司为同一法人或集团客户（以下简称“集团客户”）在境内不同区域（含省、自治区、直辖市及计划单列市）的财产保险、责任保险等业务提供统一承保服务的经营活动。统括业务以“统一投保主体、统一保险方案、统一承保管理、统一服务标准”为核心特征，具体包括但不限于：集团客户总部或其授权机构作为投保人，为下属多个分支机构或关联企业的保险标的统一投保；通过一张保单或主附约形式覆盖多个区域保险标的；保费统一结算或按约定比例分摊至各区域。

第三条保险公司开展统括业务应遵循以下原则：

（一）合规性原则。严格遵守监管关于跨区域经营、条款费率使用、客户信息保护等规定，不得利用统括业务规避属地监管要求；

（二）客户导向原则。以集团客户整体风险保障需求为核心，提供个性化、综合性保险解决方案，避免因区域分割降低服务质量；

（三）风险可控原则。建立覆盖全区域、全标的的风险评估体系，确保承保风险与公司偿付能力、风险管理能力相匹配；

（四）服务协同原则。强化总公司与属地分支机构协同，明确各层级服务职责，实现“统一管理、属地落地”的服务模式。

第四条保险公司开展统括业务的客户应符合以下条件：

（一）集团客户需为依法成立的企业法人或非法人组织，具有清晰的股权结构或管理关系，下属分支机构或关联企业（以下简称“成员单位”）分布在两个及以上省级行政区域；

（二）集团客户上一会计年度合并营业收入不低于5亿元（或行业监管规定的其他标准），经营状况稳定，近三年无重大信用违约记录；

（三）集团客户保险需求具有整体性特征，单一成员单位独立投保无法满足其风险分散、成本控制或统一管理要求；

（四）集团客户同意由总部或授权机构作为投保人统一办理投保手续，明确各成员单位的保险权益及保费分摊规则。

第五条保险公司开展统括业务的内部准入条件：

（一）总公司需设立专门的统括业务管理部门，配备具有跨区域业务管理经验的专业团队，负责统筹方案设计、风险评估、核保审批及服务协调；

（二）总公司核心业务系统需支持跨区域保单管理，具备标的信息集中存储、保费分拆计算、赔案跨机构流转等功能；

（三）保险公司最近两个季度综合偿付能力充足率不低于150%，核心偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级不低于B类；

（四）属地分支机构（指成员单位所在地分支机构）需具备相应的承保、理赔服务能力，能够承接总公司委托的查勘、定损、客户联络等工作。

第六条统括业务承保流程分为需求对接、风险评估、方案设计、核保审批、合同签署、保费收取六个阶段，具体操作要求如下：

第一阶段：需求对接（5-10个工作日）

由总公司统括业务管理部门或授权的主承分支机构（指与集团客户总部对接的分支机构）指派客户经理与集团客户总部对接，收集以下信息：

1.集团客户基本情况：营业执照、股权结构、组织架构、成员单位清单及分布区域；

2.保险需求明细：标的类型（如固定资产、流动资产、责任风险等）、保障范围、保额需求、历史赔付数据；

3.特殊服务要求：如跨区域查勘时效、应急响应机制、数据报送频率等；

4.合规性证明：集团客户授权总部作为投保人的书面文件、成员单位同意纳入统括保单的确认函。

客户经理需在3个工作日内完成信息初步审核，重点核查集团客户资质及需求合理性，形成《需求对接报告》提交总公司统括业务管理部门。

第二阶段：风险评估（10-15个工作日）

总公司统括业务管理部门牵头成立风险评估小组，成员包括核保、精算、法律及属地分支机构风险管理人员。评估范围覆盖全部成员单位保险标的，具体要求：

1.制定统一的风险评估标准，根据标的类型（如企业财产险需评估地理位置、建筑结构、消防设施；责任险需评估行业风险、历史诉讼记录等）设计评估模板；

2.对高风险标的（如位于自然灾害频发区的财产、高危行业企业），需由属地分支机构进行现场查勘，出具《现场查勘报告》；

3.分析不同区域风险差异（如沿海地区台风风险、北方地区暴雪风险），量化区域风险系数；

4.综合评估集团客户整体风险状况，形成《风险评估报告》，明确可承保风险、附加条件（如免赔额调整、特别约定）及不可承保风险。

第三阶段：方案设计（7-10个工作日）

总公司统括业务管理部门根据风险评估结果，联合产品部门、精算部门设计统括保险方案，重点内容包括：

1.保单结构：采用主保单+成员单位清单形式，主