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银行合规建议

对于商业银行来说，确立合规理念、培养合规素养、完善制度规

范、创造合规气氛是健康稳定发展的首要条件。金融业的特殊性决定

了合规文化存在的必然性。作为一种企业文化，合规文化在商业银行

中的作用不言而喻。

经过30多年的发展，我国的商业银行体制已基本完善，也进入了

新的高速发展轨道，但由于合规文化的缺失或不完善，商业银行经营

管理的弊端也逐渐凸显。

一方面，公司治理环境及内部体制建设不到位。目前，国有商业

银行陆续完成了股份制改革并上市，普遍建立了股东大会、董事会、

监事会等机构，并制定了相应的议事规则。但其内涵和经营机制距离

有效的法人治理结构要求还有很大距离。

另一方面，缺乏有效的管理文化支撑，弱化了风险控制力度。目

前在不少基层高管人员中还不同程度地存在重经营轻管理、重结果轻

过程的思想，内控先行的软要求与指标第一的实际行动形成反差，管

理权威及效果大打折扣。在以行长负责制为代表的纵向授权运作机制

下，极易表现为基层管理者在一定程度上权力过大、过于集中，在经

营过程中，为了个人业绩，追求短期效益而放弃制度的约束。由于商

业银行管理环节多，链条长，传导渠道及力度不足，使执行效果层层

衰减。

同时，对从业人员培训的针对性不强，缺乏点面结合，只重视

“因”，不重视“果”，也是一大问题。合规文化的建设，是未来商

业银行发展的关键所在。作为商业银行的核心竞争力，合规文化也被

各个商业银行所重视。如何做实合规文化建设，以下途径或许可以参

考。

加强商业银行合规制度及组织体系建设。根据流程银行建设的目

标不断完善合规文化内部组织体系建设，在分行层面设立专职的合规

机构，同时赋予切实的职能，通过合规岗位或风险经理，加强与操作

风险管理相结合，形成横向覆盖到各专业、纵向延伸到基层网点的合

规文化传导体系。

加强商业银行合规制度建设。作为合规文化的硬件建设，制度的

建设和完善是基础，只有规章制度建立健全，合规文化才有孕育空间、

成长土壤。结合工作实际，规范经营业务流程，保证每个过程都有章

可依，每个程序有章可循。对规章制度的完善改进也十分重要，要对

过去的规章制度、操作方法中出现的问题及时梳理解决。对于规章制

度遵循认识、改进、再认识、再改进的循环完善过程。通过建立统一

完整、全面科学的规章制度和操作规范，完善规范制度的可操作性和

灵活性，使规章制度做到科学化、全面化、规范化、人性化。

加强商业银行合规运行监督机制建设。要加强商业银行对关键业

务、关键环节、关键人员的规范管理，必须建立严密的案件防范体系，

扎扎实实推进基础管理工作。首先，要坚持查防并举，强化各条线业

务监管，彻底排查风险隐患，充分发挥信贷在线、会计在线、计算机

辅助审计和反洗钱“四大监控体系”功能，通过现代科技手段，加强

对违规违纪行为的实时监控。其次，要设立专门合规监督部门，且具

有相对的独立性，使其能对全机构员工进行监督。再次，加强内外部

监管的有效结合互动，全面压制极少数不合规现象的产生，及时制止

不合规的行为。

加强商业银行合规文化教育。作为规章制度的执行者、监督者和

约束者，员工素质决定了规章制度的成败。应对银行各级员工进行合

规文化教育与培训，组织持续有效的合规风险培训，对各级员工进行

法律、法规、规章、制度、行业规范的教育与培训。并且根据各个级

别和工作岗位的不同开展差别化培训，并以系统性、专业性和实用性

为原则。

完善商业银行合规管理奖惩机制。建立健全问责制度，是合规管

理的关键所在。对每一业务流程都要有其相应的负责人，对于任何违

规现象采取负责人问责制。坚持谁不合规谁负责，追究合规责任人，

查处各种违规行为。通过制定合适的奖惩机制，对合规和不合规现象

实行正强化和负强化。通过合规监督部门每月的监督报告，对于不合

规的员工和部门实行惩罚，如：减扣工资薪酬、降低行政级别等。对

于长久无不合规记录的部门和个人予以适度奖励。

【银行合规建议】