中国保险行业协会发布《中国保险科技发展报告（2024）》深度解析.pdfVIP

中国保险行业协会发布《中国保险科技发展报

告（2024）》深度解析

报告背景与编制概况

中国保险行业协会于2025年8月12日正式发布《中国保险科技发展报告

（2024）》，这是继2023年报告后的又一重要行业研究成果。该报告立足于

国家金融发展战略，紧密围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数

字金融五大领域展开深入研究。在当前全球经济数字化转型加速的背景下，保

险科技作为推动行业高质量发展的重要引擎，其战略意义日益凸显。

编制过程中，协会组建了由行业专家、学者和技术研发人员组成的专项工

作组，历时8个月完成调研与撰写工作。调研范围覆盖全国230家保险机构，

包括13家保险集团/控股公司、84家财产险公司、92家人身险公司、7家再

保险公司以及34家保险中介机构。通过问卷调研、案例征集和专题研讨相结

合的方式，确保报告内容的全面性与权威性。报告最终形成22章内容，系统

梳理了保险科技发展的环境基础、技术应用和国际经验，为行业数字化转型提

供了重要参考依据。

报告结构与主要内容

《中国保险科技发展报告（2024）》采用五维分析框架，构建了完整的保

险科技研究体系。环境篇从宏观政策环境、经济基础、社会需求和行业生态四

个维度，深入分析了驱动保险科技发展的关键因素。特别指出，在十四五规

划实施的关键阶段，国家对新基建的战略布局为保险科技提供了重要发展机

遇，而消费者数字化行为习惯的养成则创造了广阔的市场空间。

主体篇采用定量与定性相结合的研究方法，对不同类型保险机构的科技应

用现状进行了系统梳理。研究发现，行业整体科技投入持续增长，2024年平均

科技预算占比达到营业收入的3.2%，较上年提升0.6个百分点。其中，大型保

险集团在人工智能和大数据领域的投入最为集中，而中小型公司则更倾向于采

用第三方技术服务。报告特别强调，数据要素建设已成为行业共识，超过85%

的受访机构已建立专门的数据治理部门。

技术篇聚焦七大核心技术领域，详细分析了各项技术在保险场景中的创新

应用。云计算作为基础设施已实现行业普及，应用率达到92%；人工智能在理

赔自动化、智能客服等场景的渗透率达到68%；区块链技术在再保险和健康险

领域的应用案例显著增加。报告特别指出，生成式AI技术的突破正在重塑保险

产品设计和服务模式，预计将在未来三年内形成规模化应用。

技术创新与行业变革

报告深入探讨了数智技术对保险价值链的重构效应。在精算定价领域，多

源数据融合技术突破了传统精算模型的局限性，使动态定价和个性化费率达到

新水平。以车险为例，基于车联网数据的UBI产品已覆盖全国38%的新车保

单，平均定价精准度提升27%。在客户服务方面，多模态大模型技术实现了从

标准化服务向个性化服务的转变，某头部险企的智能客服系统已能处理89%的

常规咨询，客户满意度达到92分。

隐私计算技术的成熟为数据要素市场化提供了关键支撑。报告详细分析了

三种主流隐私计算技术在保险场景的应用差异：联邦学习更适用于跨机构联合

建模，安全多方计算适合精算数据交换，而可信执行环境则在健康医疗数据应

用中表现突出。这些技术共同构建了保险业数据可用不可见的新型基础设

施，为行业数据生态建设奠定了技术基础。

物联网技术的深度应用正在拓展保险服务边界。在农业保险领域，卫星遥

感、无人机和地面传感器的多源数据融合，使灾害损失评估精度达到90%以

上，较传统方法提升40个百分点。在健康险领域，可穿戴设备数据的应用使

预防性服务占比从15%提升至35%，显著改善了被保险人群的健康状况。这

些创新实践表明，保险正从单纯的风险补偿者向风险管理者转变。

细分市场技术应用特征

财产险领域的技术应用呈现明显的场景化特征。核心业务系统升级是技术

投入的重点方向，约67%的财产险公司已完成或正在进行核心系统云化改造。

RPA（机器人流程自动化）在单证处理、理赔录入等重复性工作中普及率达到

81%，平均节省人力成本45%。无人机和图像识别技术在车险查勘中的应用使

平均查勘时效缩短至2.3小时，较传统模式提升效率3倍以上。

人身险行业的技术创新主要集中在客户触达和服务体验优化方面。虚拟数

字人技术已应用于63%的人身险公司，在产品解说、健康咨询等场景中，虚拟

顾问的客户接受度达到78%。大数据分析使精准营销转化率提升至12.5%，远