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微光计划·金融护航中小微企业专项服务行动

方案

方案名称释义：本方案以微光作为核心意象，生动诠释中小微企业在经

济发展中的重要作用——虽然单体规模有限，但汇聚起来便是推动产业升级的

重要力量。护航则体现XX银行通过专业化金融服务，为企业提供从初创期

到成熟期的全周期陪伴。方案特别强调金融支持+成长陪伴的双重价值主

张，既包含传统信贷服务，更注重为企业提供财务规划、政策对接等增值服

务，形成差异化竞争优势。

一、活动背景与目标

背景：根据XX银行XX分行2024年第一季度小微企业金融服务专项调研

报告显示，XX市现有注册中小微企业约3.2万家，其中制造业占比38%、批

发零售业占比29%、科创型企业占比15%。抽样调查的500家企业中，68%

反映存在融资困难，具体表现为：传统贷款平均审批周期长达17个工作日，

超过60%的企业因缺乏足值抵押物被拒贷，83%的科创企业因无形资产评估难

导致融资受阻。进一步分析XX市相关部门发布的产业发展数据，本地重点产

业集群中，智能装备制造、生物医药、跨境电商等三大领域年度资金缺口高达

23.6亿元，亟需创新金融服务模式破局。

目标：

1.在2024年9月1日至11月30日的三个月专项服务期内，组建10支

专业服务团队，按照分片包干原则完成对XX市高新区智能制造产业园、经

开区国际物流港等核心区域200家中小微企业的深度走访，每家企业的实地调

研时间不少于2小时，确保全面掌握企业经营状况与金融需求。

2.通过优化信贷流程与产品组合，实现普惠型小微企业贷款投放总量突破

5亿元，其中信用类贷款占比不低于40%，服务客户新增800户（含首贷户

150户），确保贷款平均利率较同期市场水平下浮15-20个基点。

3.建立标准化一企一档金融服务方案，包含企业基础信息表、财务健康

诊断报告、定制化产品建议书三大核心文档，通过季度回访机制确保客户满意

度稳定在90%以上，NPS（净推荐值）达到行业前20%水平。

二、方案流程

（一）需求摸排阶段（9月1日-15日）

企业名单筛选：与XX市中小企业服务中心建立数据共享机制，重点筛

选注册满2年、年营业收入在500万-3000万元区间、近24个月无征信逾期

记录的优质企业。优先覆盖国家高新技术企业、省级专精特新企业、市级瞪羚

企业等科技创新主体，同时关注传统制造业中实施智能化改造的标杆案例。名

单确定后需经风控部门预审，排除涉及产能过剩行业、环保不达标等负面清单

企业。

问卷调研：设计包含27个关键指标的电子调研表单，通过加密链接定

向发送至企业法定代表人及财务负责人。问卷内容涵盖流动资金缺口规模（分

50万以下、50-200万、200万以上三档）、资金用途（设备采购/原材料囤货

/技术研发等）、期望贷款期限（3/6/12个月等）、可提供的增信措施等维

度。每日10:00-18:00安排5名专职顾问轮班值守400服务热线，确保30分

钟内响应企业咨询，48小时内完成问卷初步分析。

（二）产品匹配阶段（9月16日-30日）

4+1产品池：基于前期调研结果搭建多层次产品体系，每类产品设置

差异化准入标准与风险定价模型：

o抵押贷：接受工业厂房、生产设备等固定资产作为抵押物，按评估

价值的60%授信，单户上限2000万元，期限最长5年。特别设置设备融

资租赁+抵押贷款组合方案，解决重资产企业流动性问题。

o信用贷：面向纳税信用评级A级、B级企业开放，依据近12个月

纳税额的3-5倍核定额度，纯信用方式最高300万元，执行LPR+80BP

的优惠利率。对连续三年评级A级企业可提升至纳税额8倍授信。

o担保贷：与XX市政府性融资担保体系合作，对缺乏抵质押物的成

长型企业提供增信服务。担保费率从常规1.5%降至1%，银行同步减免

0.3%手续费，并设置500万元快速审批通道。

o科创贷：针对拥有发明专利或实用新型专利的企业，按技术评估值

的40%发放贷款，专精特新小巨人企业额度可上浮