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FSI洞察

关于政策实施第72号

下一代保险监管——为未来配备资源

by卡洛斯·洛佩斯·莫里亚，乔丹·伊隆加·西蒙，杰弗里·扬

二月2026

关键词：保险监管，资源管理

目录

执行摘要.........................................................................................................................................................................

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第一章-引言.................................................................................................................................................................3

第二章-挑战

...5

第三章-资源需求识别 9

第四章-资金来源 13

第五章-资金分配及技能/专业知识 157

第六章–结论

.23

参考文献

25

下一代保险监管-资源配置未来I

下一代保险监管-资源配置未来1

下一代保险监管——为未来配备资源1

执行摘要

保险监管资源对于监督者履行其职责至关重要。

然而，足够的有效地应对不断变化的监管和保险市场格局。

在现行监管改革、技术进步以及更广泛的宏观经济、地缘政治和人口趋势的背景下，保险监管部门的人力和成本效率正面临更大的挑战。此外，随着预算纪律受到更严格的审查，对责任制的期望也在提高，提升竞争力、降低合规成本的压力进一步考验着保险监管者的能力，以在资源约束与有效监管之间取得平衡，因此，有效管理监管资源的重要性日益凸显。

保险核心原则（ICPs）要求监管机构有足够的资源，包括人力资源、财务资源和科技资源，以确保有效履行其监督者应当拥有足够胜任的人员以及充足的财务和指令

科技资源以有效地履行其功能。由于这些资源相互关联，它们需要整体管理，根据每个辖区的情况进行定制，考虑诸如制度安排、监管指令、保险行业规模、市场发展水平和监管发展阶段等因素。

基于对涵盖不同地理区域的23位保险监管者的调查，

因素经济体和监管机构面临公共服务机构普遍遇到挑战。

例如，与私营部门相比，较低的薪酬竞争力，将薪酬等级与公共部门规定挂钩，僵化的招聘流程和预算限制，这些都限制了监管机构吸引和留住熟练人员的能力。与公共部门规定的挂钩对于完全独立自筹资金的机构和依赖公共资金的机构都是一个挑战。在某些司法管辖区，资源挑战因高离职率、难以招募年轻替代者以补充老龄化劳动力，以及将已紧张的资源从核心活动转移到应对新或扩大的任务，以及在危机或意外中断期间资源需求意外激增而进一步加剧。

Thiscan主管们也面临着确保资金充足和稳定的挑战。

严重阻碍他们履行核心职责的能力。预算限制可能会限制主管在信息技术（IT）、建设能力或应对新兴风险方面的投资。受约束的财务资源也可能限制当局解决上述人力资源挑战的能力，包括应对保险人或保险市场意外中断可能需要的寻求额外专业知识的需求。

一种合理的管理资源方法，包括对资源需求进行明确的识别

许多对监管活动进行有效分配，对于应对这些挑战至关重要。

调查机构通过年度预算过程识别财务资源需求，受机构优先事项指导，其中一些采用多年预算规划。监管资源需求还可能受到保险公司的风险评估或情景分析以及监管与行业技能之间的差距的影响。此外，市场发展和监管改革——例如

1乔丹·伊利龙加·西蒙（jsimon@.na），纳米比亚金融机构监管局；杰弗里·杨（Jeffery.Yong@），国际清算银行；卡洛斯·