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风险限制流程管理制度

第一章审批

一、项目审批流程

1、风险部对业务部移交的项目资料进行初审，具可行性项目支配调查经理

下户调查。

2、风险部对项目进行可行性、合规性审核，审查财务数据独立给出看法，并

依据公司授权执行推翻权；

3、法务部对项目本身及合同文本的合法性进行审查；

二、复议

1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，业务主管

提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或反担保物

不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上干脆由

评审委员决议；

2、复议由负责该项目的业务部门申请，风险部组织并召集召开评审会进行审

批，并做好《项目评审会会议纪要》；

3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不激励重新复议。确需重新

复议的，应增加相应的反担保措施，降低项目的风险系数，以增加项目重

新通过的概率，削减人力物力的重复和奢侈；

4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批看法，对前次

审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要状况供应

决策信息；

5、同一笔项目最多只能复议一次。

三、贷款评审委员会（评审会）

1、评审会即贷款审指责议委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；

2、评审会组成：业务部、风控部、财务部、总经理、董事会指派相关人员

3、评审会召集程序：

（1）、评审会召开前一天，风险部将会议内容、会议地点、会议时间等通知

参加会议人员;

2（）、业务部门必需在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本

发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目状况；

3（）、若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改

期进行。风险部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；

4（）、项目经理报告项目调查状况，风险经理报告风险调查评估状况；

5（）、与会评审会人员质询，项目经理与风险经理答疑；

6（）、与会评审会人员从合法性、平安性、效益性等方面对项目进行综合分

析并提出具体评审看法；

7（）、会议评审接受签字表决制，参会评审人员须在《项目评审会会议纪

要》上明确填写看法并签字，不得权，三分之二以上的与会评审会人员同意视

为项目评审通过；

8（）、授权终审人依据贷审会看法进行项目终审，对评审通过项目，授权终

审人执行一票推翻权；

9（）评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必需进行归档。

其次章放款

放款环节包括签订合同、落实反担保措施、收费、贷款放款审批。

一、签订合同

公司对合同的签订实行面签制。程序如下：

1、法务部统一拟定业务有关的全部法律文件，包括托付保证合同、抵押反担

保合同、质押反担保合同、信用反担保合同及其他须准备的法律文书等，

公司核准运用后统一由法务部出具。

2、须要签订法律文件时，风险经理告知法务部项目融资方案（包括借款主体

状况以及反担保措施），项目经理依据法务部的要求供应相应的书面材料做

参考，法务部依据上述材料书面告知项目经理以及负责该项目的风险经理

须要准备的法律合同文本并拟定相应其他法律文件；

3、须要当事人包（括股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人/

企业等）签字盖章时，须由项目经理和风险经理必需同时在现场面签；

4、若借款主体或反担保人要求对公司供