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保险行业业务操作与风险管理指南（标准版）

第1章业务操作规范与流程

1.1保险产品销售流程

保险产品销售流程是保险公司实现业务增长的核心环节，其规范性直接影响到客户满意度与公司经营效益。根据《保险行业业务操作与风险管理指南（标准版）》，保险产品销售流程应遵循“客户评估—产品匹配—销售推介—风险提示—合同签订”等关键步骤，确保销售行为合规、透明、可控。保险产品销售前，销售人员需对客户进行详细的风险评估，包括客户年龄、职业、收入、健康状况等基本信息，以判断其是否适合购买特定保险产品。例如，健康险产品通常对年龄和健康状况有较高要求，需通过体检或健康问卷进行评估。

在产品匹配阶段，销售人