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保险行业核保与理赔操作流程

第1章保险核保基础与原则

1.1核保定义与作用

核保（Underwriting）是保险公司在承保过程中对投保人健康、风险状况、保障需求等进行评估与判断的过程，是保险公司决定是否承保、确定保险费率及保费的重要环节。核保的核心目的是在保证保险公司风险可控的前提下，为投保人提供合理的保障方案，从而实现保险公司盈利与客户利益的平衡。

核保工作贯穿于保险合同的整个生命周期，从投保申请、资料审核、风险评估到最终承保决定，是保险业务中风险控制的关键环节。核保不仅影响保险公司的承保决策，还直接关系到后续的理赔效率与服务质量。

核保过程中，保险公司通常会参考大量