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2025年保险业务操作与客户服务指南

第1章保险业务操作规范

1.1保险产品销售流程

保险产品销售流程是保险公司开展业务的基础，遵循“了解客户、风险评估、产品销售、客户服务”等原则。根据《保险销售行为规范指引》（2023年版），保险公司应建立标准化的销售流程，确保销售行为合规、透明、可追溯。保险产品销售前，销售人员需通过客户信息采集系统（CIS）获取客户基本信息，包括年龄、职业、收入、健康状况等，以评估客户的保险需求和风险承受能力。

保险产品销售过程中，应采用“一对一”销售模式，确保客户充分理解产品条款、保障范围、保费结构、退保规则等关键信息。根据银保监会《保险销售行为监管规定》