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2025年保险业合规管理操作规范

第1章总则

1.1合规管理的总体原则

合规管理是保险机构在经营活动中遵循法律法规、监管要求及行业准则的系统性活动，旨在防范风险、保障公司稳健运营和保护消费者权益。保险行业作为金融体系的重要组成部分，其合规管理需遵循“风险为本”的原则，将合规要求嵌入业务流程和决策机制中，实现风险防控与业务发展的平衡。

根据《保险法》及《保险机构合规管理办法》等相关法规，合规管理应以“预防为主、全面覆盖、持续改进”为指导方针，确保公司经营活动合法合规。合规管理需结合公司战略目标，明确合规管理的优先级，确保合规要求与业务发展相适应，避免因合规滞后导致的经营风险。保险机构应建立“全员参与、全过程控制、全方位监督”的合规管理体系，确保合规管理贯穿于公司各个层级和业务环节。

合规管理需注重制度建设，完善合规政策、流程、工具和评估机制，确保合规要求可执行、可监控、可追溯。合规管理应与公司治理结构相结合，通过董事会、监事会、高管层的监督与指导，确保合规管理的有效实施。合规管理应定期评估与改进，结合行业监管变化、业务发展需求及内部审计结果，持续优化合规管理体系，提升合规水平。

1.2合规管理的组织体系

保险机构应设立合规管理部门，作为公司合规管理的牵头部门，负责统筹规划、制度建设、监督执行和风险评估等工作。合规管理部门应配备专职人员，包括合规专员、合规