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担保公司智能风控与AI应用管理规范

第一章总则

第一条制定目的

为规范公司智能风控与人工智能（以下简称“AI”）应用全流程管理，防范AI应用风险，强化风险防控效能，提升担保业务审批效率、风险识别精度与服务质量，保障公司资产安全、客户合法权益及行业合规经营，依据《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》《银行保险机构数据安全管理办法》等法律法规及行业监管要求，结合担保行业高风险属性及公司业务实际，制定本规范。

第二条适用范围

本规范适用于公司所有智能风控系统、AI应用模块（包括但不限于风险识别、反欺诈、客户画像、信用评估、保后监控、智能审批、合同自动化处理等）的规划、研发、部署、运行、迭代、退出及相关管理活动，覆盖参与智能风控与AI应用的所有部门、岗位及合作第三方机构。

第三条核心原则

1.合规性原则：所有智能风控与AI应用活动严格遵循国家法律法规、监管政策及行业规范，确保数据采集、模型开发、决策执行等全流程合法合规，杜绝违规应用。

2.安全性原则：优先保障数据安全、模型安全、系统安全，建立全流程安全防护体系，防范数据泄露、模型失效、系统被攻击等风险，保障业务连续稳定运行。

3.审慎性原则：结合担保业务高风险、风险暴露滞后的特点，AI应用需立足传统风控逻辑，审慎选取数据与模型，避免过度依赖技术而忽视风险本质，实现技术与经验的有机结合。

4.可追溯性原