贷款三查制度.docVIP

贷款三查制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《企业内部控制基本规范》等行业准则及集团母公司关于风险防控的总体要求，结合公司业务发展实际及专项风险防控需求制定。旨在规范贷款业务全流程管理，建立健全风险识别、评估、处置机制，提升信贷资产质量，保障公司稳健经营，特此明确相关规定。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，覆盖贷款业务的授信审批、资金发放、贷后管理、风险处置等全部场景，以及涉及第三方合作机构的风险管理要求。

第三条本制度中下列术语含义如下：

（一）“贷款专项管理”指公司围绕贷款业务建立的全面风险防控体系，包括政策制定、流程规范、职责分工、风险监控、考核评价等管理环节；

（二）“专项风险”指贷款业务中可能引发信用损失、流动性风险、操作风险等重大风险事件的管理领域；

（三）“合规要求”指国家法律法规、监管规定及公司内部制度对贷款业务的强制性规范标准；

（四）“贷后监控”指贷款发放后对借款人经营状况、财务指标、担保有效性等风险要素的动态跟踪管理。

第四条贷款专项管理遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖原则，确保贷款业务各环节、各层级均纳入风险防控范畴；

（二）责任到人原则，明确各岗位风险防控职责，实现责任闭环；

（三）风险导向原则，根据风险等级差异化配置管控资源；

（四）持续改进原则，