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2025年保险销售业务操作规范与风险管理手册

第1章总则

1.1适用范围

本手册适用于中国保险行业协会（以下简称“保协”）发布的《2025年保险销售业务操作规范与风险管理手册》（以下简称“本手册”）所规定的保险销售业务活动及相关管理行为。本手册适用于各类保险机构（包括保险公司、保险代理机构、保险经纪人等）在开展保险销售业务过程中，依据本手册开展的业务操作、风险识别、评估、控制及报告等行为。

本手册适用于保险销售业务全流程，涵盖产品销售、客户管理、风险控制、信息报送、合规审查等环节。本手册适用于保险销售从业人员在开展业务过程中，遵循本手册的规定，确保销售行为符合监管要求及行业规范。本手册适用于保险销售业务的数据采集、存储、处理及传输，确保数据的真实、完整、安全与合规。

本手册适用于保险销售业务的培训、考核、监督及问责机制，确保从业人员具备相应的专业能力与合规意识。本手册适用于保险销售业务的流程管理，包括销售流程的标准化、流程控制的精细化及流程优化的持续性。本手册适用于保险销售业务的合规性检查与审计，确保所有业务活动符合法律法规及行业标准。

1.2法律依据

本手册依据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》《保险销售从业人员职业行为规范》《保险机构销售管理规定》等法律法规制定。本手册依据《保险销售从业人员行为准则》《保险销售合规管理规范》《保险