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大数据在金融风控中的应用手册

第1章数据采集与预处理

1.1数据来源与类型

数据采集是金融风控中不可或缺的第一步，主要来源于客户行为、交易记录、外部征信数据、市场行情、社交媒体信息、设备传感器等。例如，银行在风控中会从客户的历史交易记录中提取金额、频率、渠道等信息，同时结合第三方征信机构（如央行征信中心）提供的信用评分数据，构建客户画像。数据来源可以分为内部数据和外部数据。内部数据包括客户身份信息、交易流水、账户余额、风险事件记录等；外部数据则涵盖行业报告、舆情分析、市场利率变化、宏观经济指标等。例如，某商业银行在风控中会整合来自第三方征信机构的信用报告，以及来自交易所的股票交易数