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银行理财业务与风险控制手册（执行版）

第1章基本概念与政策框架

1.1理财业务定义与功能

理财业务是指银行根据客户的风险偏好和投资目标，通过投资组合管理，提供固定收益类、权益类、混合类等理财产品，满足客户财富管理需求的业务活动。理财业务的核心功能包括：财富配置、风险分散、收益优化、流动性管理等。

根据《商业银行理财产品监管办法》（2018年修订），理财业务需遵循“三原则”：安全性、流动性、收益性。理财产品需明确风险等级，分为一级至四级，其中一级风险为低风险，四级风险为高风险，以确保客户风险承受能力匹配。理财业务的运作需遵循“三查”原则：产品查、客户查、风险查，确保产品合规、客户