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2025年保险经纪服务与合规手册

第1章总则与基本原则

1.1保险经纪服务的法律定义与监管框架

保险经纪服务是指保险经纪机构作为中介人，依据保险法及相关法律法规，向投保人、被保险人或受益人提供保险方案咨询、风险管理与理赔协助的专业服务活动，其核心在于促成保险合同的订立与履行，而非直接承保或承担赔付责任。在中国，保险经纪业务纳入金融监管体系，由国家金融监督管理总局及其派出机构进行统一监管，实行“一行一局一会”的监管架构，严禁保险经纪机构从事未经批准的业务范围。

根据《保险经纪管理办法》，保险经纪机构必须取得保险经纪业务经营许可，其注册资本不得低于人民币1000万元，且需具备与经营规模相适应的办公场所、从业人员及信息系统。监管框架下，保险经纪机构需建立覆盖全流程的合规管理体系，包括内部控制制度、风险监测报告及重大事项报告制度，确保业务操作符合监管要求。对于涉及人身保险产品的经纪服务，监管特别强调“适当性管理”，要求经纪机构在销售前必须对投保人的风险承受能力进行精准评估，并如实告知产品风险特征。

依据《保险经纪业务监管信息系统建设规范》，经纪机构需实时业务数据至监管平台，确保业务真实性、完整性，并定期接受监管机构的现场检查与数据抽查。

1.22025年行业合规核心要求解读

2025年行业合规核心要求以“实质重于形式”为原则，重点整治虚假宣传、利益输送及违规