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银行柜员操作规范与服务手册

第1章基础合规与身份识别

1.1客户身份识别与尽职调查

识别核心是核实“三性”，即真实性、合法性和完整性，必须严格执行客户身份识别（KYC）制度。柜员在受理业务前，需通过联网核查系统实时核验客户身份证件真伪，确保姓名、身份证号、照片与证件信息完全一致，发现任何涂改、模糊或过期情况必须立即暂停业务并上报。落实“了解你的客户”（KYC）要求，建立客户动态档案。对于新开户客户，需采集并记录其职业、资产状况、交易习惯及风险等级，填写《客户身份资料及证明材料留存清单》，确保资料保存期限符合监管规定，不得随意销毁或篡改。

针对高风险客户实施强化尽职调查（EDD），对从事跨境贸易、虚拟货币交易或曾有制裁名单记录的机构，需通过第三方数据源交叉验证其资金来源，并留存完整的沟通记录，形成书面说明，严禁绕过审核直接办理业务。严格执行“双录”制度，对于涉及大额交易、转账支付及高风险理财产品的交易，必须开启录音录像功能进行全程记录，确保交易过程清晰可查，录像资料需按规定加密存储，以备后续审计或监管检查。关注客户身份变更动态，建立客户身份变更台账，一旦客户姓名、联系方式、职业信息发生变动，柜员必须在5个工作日内更新系统信息，并重新进行身份核验，防止因信息滞后导致的风险敞口。

实施分级分类管理，根据客户风险等级动态调整尽职调查深度，低风险客户简化流程，中高风险客户增加验证