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保险业务处理流程与理赔规范手册

第1章保险业务受理与档案管理

1.1投保单审核与资料完整性检查

投保人需如实告知健康信息是法律强制性义务，审核员必须逐字核对投保单中关于既往病史、家族病史及吸烟饮酒史等关键要素，若发现隐瞒或虚构，应立即启动“反欺诈预警机制”，并标记为“需二次核实”状态，严禁在未核实情况下批量录入系统。对于职业投保人，必须要求其提供劳动合同、社保缴纳记录及过往体检报告，以验证其职业稳定性及健康状况真实性，例如一份3年连续缴纳社保的劳动合同可佐证职业稳定性，而体检报告中的肝肾功能指标可作为健康风险量化依据。

投保人提交的手写投保单必须经专人逐页扫描或OCR识别，确保字迹清晰、无涂改，若发现涂改处需记录在案并加盖“已更正”章，若发现涂改导致关键信息模糊，则直接判定为资料不完整并退回重填，保障数据录入的准确性。所有提交的资料必须包含身份证件原件扫描件、银行卡号及预留手机号，若缺少银行卡号，系统自动触发“支付渠道验证”流程，要求投保人提供另一张银行卡或远程视频验证，以防资金损失风险。保险单证归档需遵循“原件与复印件双套保存”原则，原件需存放在防火防潮柜中并建立唯一档案号，复印件需加盖骑缝章以防篡改，若发现复印件与原件不一致，必须立即封存并上报风控部门，严禁私自修改归档记录。

电子数据保存需符合《电子签名法》要求，所有电子投保单必须不可篡改的哈希值，