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保险经纪业务流程与规范手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册严格依据国家《保险经纪管理办法》、《保险经纪人监管规定》及中国银保监会最新发布的《保险经纪业务指引》制定，明确适用于所有在中国境内依法设立并开展保险经纪业务的机构及其从业人员。“保险经纪”指通过自身或关联经纪机构，向投保人提供保险服务，并促成保险合同订立或变更，同时收取佣金或差价的业务活动。其核心特征在于“居间人”而非“保险人”，不直接承担保险责任，也不拥有保险标的的所有权。

本手册定义的“业务全流程”涵盖从前期需求调研、方案匹配、客户签约、理赔协助到售后服务及合规回访的完整闭环，任何脱离此链条的临时性咨询均