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2025年保险代理人业务规范与技能手册

第1章合规经营与职业道德

1.1保险法律法规基础

必须熟读《中华人民共和国保险法》第五十二条，明确禁止任何单位和个人未经批准擅自设立分支机构或开展业务，否则将面临吊销执照及高额罚款；依据《保险销售行为管理办法》第二十条，严禁通过互联网、电话、短信等渠道向投保人发送诱导性、夸大式或隐瞒重要事实的营销信息，违者将被处以违法所得100%罚款并暂停销售资格；根据《消费者权益保护法》第二十六条，销售保险产品时必须以显著方式提示免责条款，若未提示或显著提示未作说明，该条款不成为合同内容，保险公司需承担违约责任；第四，依据《反洗钱法》第三十条，代理人必须对投保人的资金来源进行尽职调查，对于不明来源的资金，应立即上报并冻结可疑交易，严禁协助洗钱；第五，参照《数据安全法》第二十八条，在收集投保人个人信息时，必须取得单独同意，且数据使用目的不得超出合同范围，严禁向第三方非法泄露；第六，依据《民法典》第四百九十六条，保险合同中免除保险人责任的条款必须采用加粗、斜体等显著方式提示，否则该条款对投保人不发生效力。

1.2从业人员职业行为准则

必须严格遵守《保险代理人行业自律公约》第十二条，严禁在销售过程中使用“保本保息”、“高收益”、“稳赚不赔”等绝对化或误导性词汇，若发现此类行为，应立即停止并向监管机构报备；依据《银行业保险业消费投诉处理管理