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保险中介业务操作与合规手册

第1章总则与基础规定

1.1适用范围与职责界定

本手册旨在为所有从事保险中介业务的人员提供标准化的操作指南与合规指引，明确界定业务范围涵盖人寿、健康、财产及意外险代理、咨询及经纪等具体细分领域，确保所有操作行为均严格限定在监管许可的框架内，严禁越权开展未经批准的保险产品销售活动。对于具备执业资格的保险代理人，其核心职责是协助投保人进行保险需求分析、协助保险公司核保定损以及协助被保险人办理理赔手续，同时必须严格遵守国家关于保险销售行为准则，不得利用职务之便进行利益输送或虚假宣传。

保险经纪人则专注于独立于保险公司之外，基于客户整体利益最大化原则，为投保人提供综合性的保险方案设计与咨询，其职责包括协助客户评估保险产品的性价比、协助客户管理保单以及协助客户处理复杂的理赔纠纷。本手册涵盖从保险中介机构设立、人员招聘录用、日常业务操作、系统数据录入、客户服务沟通至离职交接等全生命周期内的具体操作规范，确保业务链条的每一个环节都有据可依、有章可循。在适用对象上，本手册不仅适用于保险代理人，同样适用于保险经纪人、保险公估人、保险营销师及各类保险中介机构的工作人员，要求全员签署保密协议并遵循统一的合规操作标准。

所有业务操作必须依托于国家认可的保险业务管理信息系统（CRM）进行，严禁使用未备案的第三方软件进行客户信息录入或报价，系统数据需每日自动同步至监管平台，