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金融科技法律法规与政策解读手册（执行版）

第1章总则与适用范围

1.1政策制定依据与立法宗旨

本手册的制定严格遵循《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》及《金融科技发展规划》等上位法律法规，旨在构建“监管科技”与“金融科技”深度融合的合规框架。立法宗旨是确立“科技赋能金融、金融驱动科技”的核心理念，通过规范技术边界，防范系统性金融风险，提升金融服务的普惠性与安全性。

依据《数据安全法》与《个人信息保护法》，手册明确了数据采集、存储与传输的全链路合规要求，确保技术运行在法治轨道上。基于《巴塞尔协议III》关于信息技术风险（ITRisk）的监管要求，手册将明确技术系统对资本充足率及流动性风险管理的具体影响因子。参考《金融科技行动准则》及《金融基础设施保护办法》，手册规定了关键基础设施的等级保护要求及数据出境的安全评估流程。

本手册的最终目标是通过标准化解读，消除金融机构在数字化转型中的法律盲区，实现从“技术驱动”向“合规驱动”的平稳过渡。

1.2金融机构监管职责界定

中国人民银行作为金融监督管理总局的牵头部门，负责制定宏观审慎政策，并对金融科技基础设施的统筹管理与跨境数据流动实施监管。国家金融监督管理总局（原银保监会）负责辖区内商业银行、保险公司等持牌机构的科技合规检查，并直接监管其科技风险管理状况。

中国证监会负责监管证券公司、期货公司及基金公司